9月6日上午，中国平安旗下金融壹账通发布“智能保险云”，而就在同一天下午，中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称“中国保信”)也在北京宣布“事故车定损云平台”正式上线。时间上巧合的背后，大数据、云平台等科技名词，已经成为保险行业不可忽略的关键词。

　　不同于平安、蚂蚁金服等推出的产品更侧重于应用层面，作为中国保险业的数据归口单位，中国保信的目标是打造基于大数据的金融基础设施，其官方背景有助打通与不同行业之间的数据壁垒，得以充分利用 核心数据，“事故车定损云平台”因而得以为财产险公司经营车险业务提供理赔全流程数据服务。

　　以“大数法则”作为行业 核心规则之一的保险行业天然依赖大数据，然而现实中，不同的公司之间、不同行业之间，出于各种原因， 核心数据资源往往无法实现共享，基于非 核心数据资源建立的服务，又只能在外围打转。重重叠叠的数据壁垒已然成为阻碍保险业发展的最大原因之一。

　　中保信联手中汽中心，共建事故车定损云平台

　　共享经济蔚然成风，保险行业自然不能错过。9月6日下午，中国保信与中国汽车研究中心共同建设的“事故车定损云平台”发布会在北京新闻大厦举行，正式面向保险业发布事故车定损云平台。

　　据了解，所谓“事故车定损云平台”主要包括事故车定损系统、反欺诈系统、统计分析系统及其他应用服务系统，可为财产险公司车险业务提供流程化、信息化、规范化与标准化的理赔全流程服务：

　　通过云服务、云查询的方式向保险企业提供事故车辆定损、调度、核损与核价等事故车定损业务专业解决方案服务，其主要包括8个功能模块：车辆定型、配件点选、模板管理、价格管理、核损核价、调度管理、专家解答和用户管理。

　　由于云平台的建设双方分别将保险业以及汽车业的 核心数据导入其中，因此云平台具备了完整准确的底层数据，可以实现车辆的精准定型和配件的精细关联，从而提高事故车定损的效率。此外，通过云平台本身底层架构设计过程中还内置了风险规则引擎，在云平台上线后期可接入全国反欺诈信息接口，以提高平台使用过程中的抗风险能力。

　　据悉，云平台可以为服务对象提供三种服务模式：页面模式、应用与接口并行模式和单接口模式，可以满足不同保险公司的定制化需求。

　　值得注意的是，此次推出的“事故车定损云平台”还只是初级版本，首批只有十家保险公司会参与，运行一段时间，并根据反馈意见进行调整升级后，拟定于2018年初发布正式版本，届时将推广至整个财产险行业。

　　在中国保信之外，其实已经开始有越来越多的机构涉足保险业相关数据、技术服务。就在中国保信发布“事故车定损云平台”的当天上午，中国平安旗下的金融壹账通也在北京正式发布“智能保险云”，初期推出的两款产品，分别指向身份认证以及车险理赔。

　　而在更早之前，蚂蚁金服也相继推出了两项针对车险行业的科技服务项目：旨在利用自身掌握数据为保险公司提供车险客户画像的“车险分”，以及图像定损技术平台“定损宝”。

　　相对于蚂蚁金服以及中国平安，具有官方背景的中国保信无疑站在了更为 核心的数据层面。因为对于很多行业而言， 核心数据至关重要，其涉及到一系列的问题，包括数据的归属问题，隐私权问题、安全性问题等等，因此大数据的使用必须谨慎。而就目前而言，基本上结构化数据都掌握在政府管理部门手中。

　　事实上，中国保信给自己的定位之一是要成为基于大数据的金融基础设施。反观蚂蚁金服的车险分、定损宝以及中国平安的智能保险云，则更多停留在应用层面，技术层面。

　　数据壁垒已成保险业发展桎梏，车险理赔首当其冲

　　各类机构不约而同发力大数据、云平台等科技服务的背后是对于大数据与保险行业关系的深刻思考。以“大数法则”作为 核心准则之一的保险业，天然与大数据有着密切的关联。而近年来，随着科技发展，消费升级，大数据能力欠缺已然成为保险业最大的桎梏之一。

　　车险行业对这一点的体会可能更加深刻。因为既需要通过4S 店销售保单，客户出险后又需要向4S店送修并通过理赔金购买服务，经营车险业务的财产险公司“两头在外”，而又不能掌握汽车本身以及汽车维修行业的 核心数据，在实际的业务开展中常常处于被动状态。一方面在承保端无法实现精准定价，另一方面又无法在理赔端实现有效控费，导致付出了更高的成本，最重要的是，在一定程度上拉高了消费者的消费成本，影响其消费体验。

　　被视为未来最有发展潜力的健康险目前最大的障碍显然也是数据——由于尚无法掌握医疗 核心数据，保险公司就无法实现有效控费，经营医疗险的风险系数 大大增加，以至于国内保险公司热衷于销售更接近寿险的重疾险，对于使用频率更高的医疗险却往往“敬而远之”。

　　若能打通不同行业之间数据壁垒，无疑可助力保险公司向更多领域扩展业务，组建以保险行业主导的服务生态。例如，如果掌握了二手车相关 核心数据，保险公司就可以为二手车提供延保服务，在二手车市场掌握更多话语权。上文提到的车险、健康险也都是如此。