正值中报披露季，上市险企产险业务上半年业绩也逐一揭开了面纱：人保财险实现净利润144.22亿元，同比增长85.1%;平安产险实现净利润87.3亿元，同比增长94%;太保产险实现净利润32.68亿元，大增121.7%。净利润实现大幅增加，主要得益于投资收益的大幅增长，从产险业务看，尽管各家情况各异，但预期外的亮点依然鲜见。

　　电网销渠道

　　保费贡献持续提升

　　综合中报数据，今年上半年，人保财险营业额达1462.32亿元，同比增长10.7%;平安产险实现原保险保费收入814.43亿元，同比增长18.5%;太保产险实现保费收入407.23亿元，同比增长11.6%。尽管各家险企在保费增速方面相去甚远，但在渠道发展策略上，仍表现出高度的一致。

　　上半年，太保产险电网销渠道实现业务收入87.72 亿元，同比增长15.1%;平安产险未单独披露电网销渠道数据，但披露了来自交叉销售、电话及网络销售渠道的保费收入为354.02亿元，同比增长22.8%，渠道贡献占比提升至43.5%。

　　从整个行业看，电网销渠道已经成为产险行业最具活力的渠道之一。中国保险行业协会日前发布的上半年财产保险互联网、电话销售经营数据充分印证了这一点：1~6月，电话销售财产保险保费收入约432.15亿元，占产险公司累计原保险保费收入的10.12%，同比增长1.67%;互联网则实现保费收入363.2亿元，同比增长69%，占产险累计原保费收入的8.5%。

　　电网销渠道的活力不仅来自于方便快捷的购买方式，更重要的是“线上”与“线下”互动，为客户提供了便捷、透明、贴心、放心的理赔及服务模式。比如，平安产险通过提供优质的客户服务建立了良好的市场口碑，连续6年升级服务标准;又如，太保产险通过电销渠道向客户提供车险服务的同时提供了意外险销售服务，满足客户多种需要的同时节约了公司成本。今年上半年电销座席向近17.9万客户提供了意外险销售服务，占整体电销客户的7%。

　　注重创新

　　综合成本率降低

　　中报显示，除电网销渠道外，交叉销售渠道对产险保费收入的贡献亦可圈可点。上半年，太保产险交叉销售渠道实现保费收入20.34 亿元，同比增长9.9%;人保集团内交叉销售所产生的规模保费达到154.06亿元，同比增长7.4%。

　　交叉销售不仅为产险公司带来了实实在在的保费，同时也带来了更高品质的业务。上半年太保车险交叉销售渠道继续保持较好的盈利水平，综合赔付率远低于其他渠道，业务品质管控得力。而推进产寿险分公司交叉合作的直接结果，就是使太保产险综合赔付率同比下降了1.6个百分点。这对于2014年综合成本率处于103.8%高位的太保产险而言，尤为关键。

　　在衡量产险公司盈利能力强弱的主要指标——综合成本率上，太保产险终于止住上升趋势，降至99.5%;平安产险则继续保持优良的盈利能力，同比下降0.8个百分点至93.6%;人保财险小幅上升0.3个百分点至94.7%。

　　自2013年底以来，平安产险综合成本率一直维持在95%左右的低位，其秘诀或许就是中报中简单的那句话：坚持创新发展，持续提升专业技术水平。上半年，平安产险推出赔款即时到账、零查勘简易理赔、微信理赔等服务举措，全面推行“线上+线下”的理赔服务模式。

　　太保产险综合成本率走低，也源于不断创新。比如，加强车险新技术运用，新一代理赔系统M6按计划试点上线，通过3G快速理赔系统、智能核赔系统等技术运用，该公司严控零配件报价管控、理赔反欺诈、大案核损及专修、残值处理等关键风险点，提升了车险理赔管理质量。但太保产险依然表示，其创新发展能力亟待加强。

　　不难看出，产险公司的战场，已从最初的划分地盘延伸至对产品及服务的全方位创新。

　　布局责任险

　　抓住“新国十条”机遇

　　从中报来看，目前车险依然是产险公司保费收入的绝对主力：平安产险车险保费收入同比增加18.8%，达到619.44亿元，占总保费收入的75.9%，同比下降0.2%;太保产险车险保费收入同比增加0.3%，达到366.20亿元，占总保费收入的75.7%，与去年同期基本持平。

　　在非机动车辆保险中，两家公司责任险保费收入均出现大幅提升，平安产险上半年责任险保费收入增加22.4%，达到21.29亿元;太保产险增加6%，达到21.7亿元，责任险保费收入远好于企财险、意外险、货运险同比下滑的情况。另外值得注意的是，平安产险保证险保费收入由2014年上半年的67.78亿元增加31.3%至89.00亿元，中报对此解释为“平安产险保证保险业务通过深入执行客户分群策略，进一步丰富产品线，推动业务快速发展”。

　　尽管目前非机动车辆保险对保费收入的影响仍然有限，但从上市公司的中报来看，非车险、尤其是责任险已经列入产险公司发展的关键。太保相关负责人透露，该公司将抓住政策性保险和分散型业务的发展机遇，加快食品安全责任险、安全生产责任险、医疗责任险等“新国十条”政策性责任险业务发展，加大力度推进汽车延保业务、信用保证险、小额消费贷款保证保险发展。

　　对于下半年，上市险企普遍认为，既面临“新国十条”政策红利释放带来的发展机遇，同时也面临着严峻挑战。人保财险认为，挑战主要来自于汽车销量增速放缓、行业竞争进一步加剧以及灾害形势相对较为严峻;平安产险则认为，挑战来自于对自身经营服务能力的考验。(付秋实)