山西曲沃新田村镇银行为本土“小银行”，自2015年5月份开业以来，在当地银监部门的督导下，在主发起行侯马农商银行的支持下，以客户为中心，以市场为导向，服务“三农”，扶助小微，大力发展普惠金融。
       一、优化服务流程，提升办贷质效。曲沃新田村镇银行按照“风险可控、简便快捷”原则，优化信贷业务流程，精简办贷手续，提升服务的质量与效率。优化办贷流程，设立受理、调查、贷审会、审查、录入及信贷会计六个贷款发放岗，实现调查与受理、受理与审查、审查与审批三分离，信贷工作更加透明，职责更加明确，流程更加顺畅；将受理岗、审查岗设在营业大厅，增加信贷投放透明度，实行“阳光办贷”；前置贷审会，即客户经理一经调查就可召开贷审会，再根据贷审会决议情况收集客户资料，客户“填一次单、跑一趟腿”就可以成功承贷，在条件符合、手续齐全的情况下，从申贷到信贷资金到账一般3天，最短1天，真正做到透明、便捷、高效。   
         二、创新金融产品，降低融资成本。为解决“三农”及小微企业融资成本偏高问题，曲沃新田村镇银行结合当地“三农”及小微企业特点，推出了“商户一折通”、“企业法人经营贷”及“农户生产经营贷”等特色信贷产品，所有产品在贷款额度和期限内，随用随取、随有随还、循环使用，客户根据自身经营状况，灵活选择还款方式。客户借款后，在资金富余时还可以随时提前还款减少利息支出，对于提前还款部分，只按资金实际使用额度和天数计收利息，如有所需，在授信额度内将不再进行审批，可以直接使用，有效降低了融资成本。如某企业于2015年6月30日借款60万元，期限1年，按照传统信贷产品，截止11月21日需支付利息36378元，但在同等条件下，使用“企业法人经营贷”，仅支付利息19780元，节省利息支出16598元，综合月利率仅为7.00‰，大大降低了企业负担。 
         三、依托资源优势，多渠道促融资。“三农”及小微企业先天不足，缺乏财务报表、银行流水等“硬信息”，客户交易状况、信用状况等“软信息”也难以直接获得，使银行无法及时全面了解到其真实经营状况，难以向其发放贷款；另一方面“三农”及小微企业信息化建设相对滞后，人员素质相对较低，对银行金融产品缺乏足够了解，双方信息不对称，申贷获得率较低。针对这一现状，曲沃新田村镇银行一是提出了“三品三表”授信方式，即在信贷调查中注重考察客户人品、产品和押品，关注财务报表的同时，更看重电表、水表和税表；二是充分利用“本土化”优势，推行金融服务联络员制度，在各乡镇选聘品行端、威望高、群众基础较好，且具有一定金融知识的人作为金融服务联络员，为本区信贷投放提出初步意见；三是与农委、中小企业局、工商局等政府职能部门合作，依托大数据，实现批量获客，对“三农”及小微企业经营状况及时进行了解，有效增加了“三农”及小微企业获得授信的可能性。
对于资信情况较好而资金需求又超过自身授信能力的客户，曲沃新田村镇银行依托自身资源，利用与发起行的优势，积极搭建信息沟通桥梁，提供融资便利，探索银企合作新模式。如曲沃辖区某高科技民营企业，为山西省首家集太阳能产品研究、开发、设计、生产、营销为一体的企业，经营情况稳健，发展前景良好，因业务规模拓展向曲沃新田村镇银行申请贷款3000万元，曲沃新田村镇银行受自身规模限制，难以满足。曲沃新田村镇银行急企业所急，想企业所想，多方联系，向有意向的银行转交了企业资料，解决了企业融资难，实现了银企互信互赢和长效发展。目前，该企业已与银行业机构签订了贷款意向。
        四、搭建沟通桥梁，丰富服务内容。近年来，曲沃县桶装水行业发展迅速，但辖区两家龙头水企业却是竞争对手，面和心不合，老死不相往来，两企业在市场营销中，均互持有对方水桶，形成大量资金占用，即便将对方水桶变为自用，还涉及到标识更换，加大了运营成本。曲沃新田村镇银行得知这一情况后，多次邀请两家水企业负责人进行磋商，最终达成两条协议，一是双方进行纯净水桶互换，减少成本；二是共同合作，宣传水文化。目前，两企业已正式合作，实现纯净水桶串换3万余桶，减少资金占用80余万元，并以曲沃水文化为重点共同开展了多项宣传，取得了良好效果。
        五、深入田间地头，帮助农民解忧。八月份，是水果成熟季节，曲沃新田村镇银行成立助农服务队，深入田间地头向有采摘困难的果农提供帮助，一方面，拉近与农民的距离，了解了村情民意；另一方面，弘扬了曲沃新田村镇银行的企业文化，真真实实把“三农”服务落到了实处，做到了细处，用实际行动诠释了“帮民困、解民忧”的服务精神。仅2015年8月份，助农服务队就帮助果农60余户，共计300多人次。
        截至2015年11月末，曲沃新田村镇银行贷款余额10524.7万元，累计发放13480.98万元。充分发挥了本土银行跟市场贴得近、贷款放得快的优势，有力支持了曲沃县“三农”及小微企业。（任芳 杜晓宾）