阳光财险的一个分支机构经理，震动了整个金融圈。

　　法院判决书：他通过297人，办理了359笔大额贷款共计算7623万元，最终有1543万元未偿还。

　　为弥补资金缺口，他曾在2年时间，花328万元购买彩票

　　——竟然，中了大奖。

　　但总奖金只有：204万元。

　　又造出了100多万的资金缺口。

　　这个人叫何庭含，出事前，是阳光财产保险股份有限公司—河南分公司—信保事业部-许昌营业部(简称：阳光财险许昌信保部)的经理。

　　判决书没有讲述的是，何庭含在河南省会郑州、许昌都有房产，至少有一辆汽车是宝马、有一批分布各保险机构拿返佣的小兄弟，除骗贷之外，还有大笔的个人社会借贷。

　　阳光财险，信保经理

　　金融机构在二三线城市的分支部门，藏龙卧虎。

　　像何这样的资金大佬，时不时崩出一两个来。

　　何庭含是保险公司的经理，做的事情竟然是，骗贷。

　　何的职位，是阳光财险许昌信保部的经理。该营业部鼎盛时业务员超过30个，很多员工都被何庭含带着去跑过业务。

　　首先盘一下当事人的操作背景。

　　信保业务，这几年已经成为不少金融机构创收的神器。

　　简单说，信保业务链条有三方：

　　资金出借方—金融机构，最早是银行，现在信托公司、小贷公司都下了场。赚取的是无风险贷款利息。

　　资金借取方—企业或个人：最早以车辆等资产抵押居多，后来甚至演变成信用借款、消费贷。借取方，要支付两笔费用，一笔是给金融机构的贷款利息，一笔是给保险公司的保费、或担保-咨询公司的担保-咨询费用。

　　居间方——保险公司或担保-咨询公司：利用投保的财产数据、客户群体等信息，在金融机构与借款方之间进行撮合，收取保费(实际性质是助贷费用、撮合费用)。同时充当为金融机构赔付、代偿，向借款方追贷的角色。

　　何庭含团队的阳光财险许昌信保部，明面上做的就是在金融机构与借款方之间的居间角色，开发保险客户去贷款，赚取保费(实际是助贷费用)。

　　但正常的客户开发速度有点慢，因为利率+保费非常高。

　　可以看何庭含操作的一个崔女士案例：

　　银行放款49万，平安普惠撮合;崔女士3年总计要还53.5万的贷款本息，并向居间方支付15.5万的保费。

　　本金49万元，总计要付出：53.5+15.5=69万元。三年付出20万的利息和保费，

　　实际年利率：13.6%。

　　这样的利率，估计只有资金高度饥渴的群体才能承担。

　　何庭含至少从2017年起就开始系统性造假。

　　最早是伪造机动车登记证书。

　　案发后，阳光财险的工作人员，在何庭含办公室的书柜、保险柜中，发现了92本假的机动车登记证书。

　　贷款人穆先生对媒体说，2017年时，第一次通过何庭含，用车辆抵押贷款了28万，不到一周，车辆已解压，登记证书被送还给他。

　　但实际是：

　　车虽然解押了，贷款并没有还完。

　　有车辆抵押贷款从业者对媒体透露：车辆解押时，放贷方需要向车管所出具公司加盖公章的结清证明、盖章的营业执照副本等手续车管所才会办理解押。

　　所以，像穆先生这样车解押了，但贷款没还完，那只有一个原因——何庭含搞定了借款方(金融机构)的流程，或者拿到了确认流程的印鉴。

　　后来何庭含干得猛了，直接用高息返利，诱导客户做虚假贷款：借款人通过何贷到款后，把钱转到何的银行账户，何给予返点：

　　2017年左右，返利是贷款金额的4%，2022年时，给到了10%。

　　法院认定：何庭含拿骗贷的资金，用于还旧的贷款，及个人消费。

　　这个局最后没撑住：贷款本金7623万元，产生了1543万元的缺口。

　　另外，给承保、担保、放款的金融机构，造成了3236万元的损失。

　　更奇葩的是，何作为阳光财险的业务经理，可能出于对雇主责任心和预计到早晚要出事的罪恶感，他做的骗贷，有一大半，并不是阳光财险做居间，而是来自竞争对手：

　　平安普惠。

　　最终可能给平安普惠造成：

　　1900万的损失。

　　平安普惠的内鬼

　　何庭含在平安系统的关键人之一，叫程某(化名)。

　　程某任职的公司，是平安普惠信息服务有限公司许昌颖昌大道分公司(平安普惠许昌公司)。与何庭含的阳光财险许昌信保部，表面上是竞争对手。

　　程某最早是平安普惠许昌公司的销售员，团队主管，2021年3月起，调整为：咨询顾问。他的主要职责是：

　　1.通过渠道或者电销，陌拜开展业务;

　　2.见到客户询问客户经营情况，借款用途，指导客户在自己手机上下载某某APP，注册登录，告诉客户接下来需要填写工作信息，居住信息，联系人信息;

　　3.客户点开立即申请，客户出镜全程录音录像，客户本人填写信息，随后进入总部审批岗，总部审批岗进行视频面谈审核客户经营状况，贷款用途，联系人信息，随后拨打联系人审核;

　　4.通过审批，让客户填写基本信息，借款用途承诺书，告知客户承诺书内容。填写其他某某公司需要的资料信息。(必要时候需要客户拉取详细版本征信报告);

　　5、把需要的资料发给主管，抄送经理，告知客户基本信息、工作、借款用途。两人核实完资料，对客户进行经营状况，借款用途进行核实。确认没有问题再“同意放款”。

　　但是，程某和平安普惠经手“开发”的客户中，有一批客户是竞争对手何庭含介绍的。

　　贷款人崔女士回忆：何庭含带着的平安普惠工作人员，让她将旗下修车厂的月流水填写至50万元。而她的厂子，一个月的流水也不过四五万元。(以上来自新京报的采访)

　　贷款人王女士：她通过平安普惠贷款时，工作人员教她填写虚假工作单位、虚高月收入。(以上来自新京报的采访)

　　一份判决书显示：何庭含出事后，平安普惠对整个事件进行复盘，回访客户，回访的电话录音表明：

　　咨询顾问程某，帮助何庭含介绍的客户，在平安普惠办理完贷款后，告诉贷款客户：将钱转给何庭含。

　　程某告诉另一位贷款客户：何庭含是其领导，并向客户出具了加盖平安普惠公司虚假印章的结清证明。

　　另外，平安系统的总部稽查人员，通过与程某谈话笔录，以及调取程某与何庭含的部分聊天记录，发现，程某与何庭含之间，

　　就客户来源，及返佣，做出了明确约定。

　　何庭含资金链断裂，作为中介方的平安普惠得向金融机构履行代偿的责任。

　　2025年4月24日，许昌市中院对该案做出二审裁定，维持原判。何庭含因贷款诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关证件罪被判处有期徒刑15年，处罚金22万元，责令退赔各被害单位损失3236万元。

　　先见社获得的信息显示，平安普惠在何庭含案的损失，保守估计在1900万元左右，占到了3236万元中的一大半。

　　截至2024年1月，平安普惠实际已代为偿付给借款金融机构的金额是647万元。

　　程某曾任职的平安普惠信息服务有限公司许昌颖昌大道分公司，已经在2024年10月，注销。

　　而程某本人，在2023年何庭含事发后，已被平安普惠开除。

　　另外，何庭含名下在郑州的房产、豫A牌照的宝马汽车，事发后前均已被借款人申请查封。