临汾金融网讯(郑卓琳)2021年9月23日，一位六十多岁的男性客户进入交通银行临汾鼓楼广场支行网点办理储蓄卡，询问其办卡用途时，客户称发工资使用，但说不出具体单位名称，后又称办卡给儿子使用，客户无法自圆其说。客户在回答工作人员询问过程中神色慌张，含糊其词，办卡用途前后表述不一致，于是工作人员以银行卡只能为本人使用为由拒绝为其办理，客户恼羞成怒离开网点。

　　当日客户转而到该行其他网点办卡，客户将其办卡用途合理化，称办卡为存取钱使用，我支行向其他网点提示可疑信息时，该客户已成功办卡离开，我行将该客户作为可疑账户进行重点监测。

　　2021年10月10日下午，该客户再次进入交行临汾鼓楼广场支行办理修改手机号和密码挂失重置业务，手机号为新注册的手机号码，立即引起工作人员的警觉，在开户短时间内修改手机号和重置密码，存在很大出租出借银行卡的嫌疑。在业务办理过程中，客户拒不回答工作人员的正常询问，情绪激动，并催促工作人员迅速为其办理业务，工作人员询问客户银行卡是否为本人使用时，客户称从未用过该卡。工作人员为其办理密码挂失重置业务进行核实时，发现其交易异常，均为电子渠道，交易频繁，仅10月3日一天的流水高达53笔，交易对手众多，交易金额大多为一百的整数倍，从上午11点开始到晚上21点一直有业务发生，且客户无法回答出交易对手名称，经了解客户为物业公司员工，频繁的交易流水与客户职业不符，不排除有出租出借银行卡的嫌疑。客户催促办理业务无果后，辱骂厅堂工作人员，愤而离开网点。

　　主要风险及危害

　　1.开户人员年龄较大，为老年客户。客户风险意识淡薄，极易成为不法分子诱惑的对象;

　　2.客户开通了电子渠道。客户开卡过程中均开通了网银、手机银行等电子渠道，客户交易渠道多为手机银行，与客户年龄不符;

　　3.账户资金交易异常，不符合客户身份。经查看客户交易明细，交易频繁，与客户物业公司员工身份严重不符，有明显出租出借银行卡的特征。

　　应对措施

　　1.根据反欺诈“三三三”工作法，应重点关注三类特殊人群，及学生、老人及无固定工作和收入人群办理银行卡或结算账户开户的情况;

　　2.重点关注银行卡开卡人的户籍地、年龄、职业、开卡渠道等相关特征，对于偏远地区身份证开户、学生、无职业者开户，多人同时开户，同行、陪同人员代客操作，验证码留存非本人手机号等异常情况，工作人员应提高警惕，深入核查客户的办卡用途、办卡意愿是否真实，发现疑为出售、出租、出借账户的，应拒绝办理，对客户账户实行全周期管理，发现可疑立即将相关线索上报反欺诈中心并对账户进行管控;

　　3.组织全体工作人员包括不限于客户服务经理、客户经理、大堂经理等对异常开卡、开户特征进行学习，利用晨会、夕会、专题培训等形式多次重点强调异常开户情况，并做好培训记录，要求全员掌握，并能快速对厅堂内客户进行辨识，对于异常开卡和异常开户的风险能够有效把控，对于出租、出售、出借、买卖银行卡的行为进行严厉打击。