山西浮山农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》和《山西浮山农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，山西浮山农村商业银行股份有限公司(以下简称:本行)对2020年度进行信息披露。本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等信息。

　　第一节 重要提示

　　1.1 本行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

　　1.2 本行年度报告于2020年3月16日经本公司第一届董事会第六次会议审议通过。

　　1.3 本行年度财务报告已经由山西正裕会计师事务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.4 本行董事长苏清、代行长杨泽民保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　第二节 基本情况

　　2.1 法定中文名称：山西浮山农村商业银行股份有限公司(简称：浮山农商银行)

　　英文名称：Shanxi Fushan Rural Commercial Bank Corporation.(缩写：FRCB)

　　2.2 法定代表人：苏 清

　　2.3 董事会秘书：党鹏亮

　　联系地址：山西省临汾市浮山县浮古路西侧105号

　　联系电话：0357-6053607

　　传真：0357-8123423

　　信箱：sxfsnsyh@163.com

　　2.4 注册地址和办公地址：山西省临汾市浮山县浮古路西侧105号

　　邮政编码：042600

　　2.5 选定的信息披露报纸：《临汾日报》

　　年度报告备置地点：本公司董事会办公室

　　2.6　 经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　第三节 2020年度主要业务经营情况

　　3.1　 各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

　　3.1.1　 资产构成及其变动情况

　　2020年末，各项资产总额259107.52万元，较年初增加34887.19万元，增幅15.56%。其中：流动资产17069.58元，较年初下降27188.85万元，流动性比例达22.94%;递延所得税资产55.37万元，较年初增加7.86万元。

　　2020年末，可用资金达58220.35万元，其中：现金2546.08万元、存放央行超额准备金3807.42万元、存放系统内款项45476.52万元，其中：存放省联社清算资金6390.33万元，超额备付率达6%，可用资金较为充足。

　　在资产中，年末各项贷款余额148237.64万元，较年初增加25589.52万元，增幅20.86%，存贷比例68.93%。其中：涉农贷款118979.15万元，占贷款总额的80.26%，较年初增加37248.21万元，涉农占比较年初增加13.62个百分点;非农贷款1060.49万元，占贷款总额的0.72%，较年初减少1283.69万元，非农贷款占比较年初下降1.19个百分点;转贴现28198万元，占贷款总额的19.02%，较年初减少10375万元，转贴现占比较年初下降12.43个百分点。全年累计发放贷款108268.12万元，同比增加43880.45万元，累计收回贷款74919.91万元，同比增加4279.49万元。

　　3.1.2　 负债构成及其变动情况

　　2020年末，各项负债总额236841.29万元，较年初增加35599.08万元，增幅17.69%。其中：流动负债74420.98万元，较年初增加8566.47万元。

　　在负债中，年末各项存款余额215066.14万元，较年初增加24754.8万元，增幅13.01%。对公存款余额26728.91万元，较年初增加1745.37万元，增幅6.99%;储蓄存款余额188311.7万元，较年初增加22983.9万元，增幅13.9%。

　　3.2　 不良贷款增减情况

　　2020年末，按五级分类口径不良贷款余额为12813.40万元，占比8.64%，不良贷款余额比年初下降5121.72万元，不良占比较年初下降5.98个百分点;其中：次级类贷款3066.97万元，比年初增加1433.72万元;可疑类贷款9743.93万元，比年初下降6545.44万元;损失类贷款2.5万元，比年初下降10万元。

　　3.3 　财务指标执行情况及分析

　　3.3.1　 各项收入情况

　　2020年末各项收入总计24343.95万元，同比增加11455.37万元。

　　营业收入24305.36万元，同比增加11472.63万元。其中：利息收入8532.95万元，同比增加84.48万元，金融机构往来收入15534.22万元，同比增加11308.80万元，手续费收入108.50万元，同比增加54.45万元，投资收益127.86万元，同比增加23.82万元，其他业务收入1.83万元，同比增加1.08万元。

　　其他收益4.24万元，同比减少45.80万元。

　　营业外收入34.35万元，同比减少28.55万元。

　　3.3.2 　各项支出情况

　　2020年末各项支出总计24263.37万元，同比增加11530.20万元。

　　营业支出24000.74万元，同比增加11349.17元。其中：利息支出4573.88万元，同比增加693.81万元;金融机构往来支出11515.02万元，同比增加11484.66万元;手续费支出837.47万元，同比增加779.17万元;业务及管理费用支出5438.49万元，同比下降670.33万元;税金及附加支出61.79万元，同比增加6.89万元;资产减值损失支出1567.15万元，同比下降937.84万元;其他业务支出6.94万元，同比下降7.19万元。

　　营业外支出262.63万元，同比增加181.04万元。

　　3.3.3　 增值税及企业所得税缴纳情况

　　2020年，本行缴纳增值税197.57万元，其他税金及附加61.79万元;计提企业所得税19.96万元。

　　3.3.4 　利润实现和利润分配情况

　　税前利润总额为80.58万元，同比减少74.83万元，本年实现净利润60.37万元。

　　3.3.5　 资产减值准备提取情况

　　2020年末，贷款减值准备余额9467.26万元，其他应收款坏账准备42.61万元，可供出售金融资产减值准备136.35万元，抵债资产减值准备10.11万元。

　　3.3.6　 监管指标情况

　　2020年末，本行资本净额达18920.09万元，核心一级资本充足率达9.14%，资本充足率达9.14%。拨备覆盖率达73.89%;拨贷比6.39%。固定资产8256.69万元;计提累计折旧2314.60万元;在建工程732.16万元，固定资本比例29.97%。

　　3.4　 股金分红情况

　　2020年没有向投资者分红。

　　3.5 　股东情况

　　截至2020年12月末，本行股东人数164人，其中：企业法人股3人，分别为：山西尧都农村商业银行股份有限公司、山西襄汾农村商业银行股份有限公司、山西曲沃农村商业银行股份有限公司，职工自然人股东161人。

　　第四节 风险管理状况

　　本行在经营中主要面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。在有效防范各种风险上，采取的主要措施是：

　　4.1 针对信用风险

　　本行一是建立了完善的信用风险管理体系。实行信贷“三查”制度，即贷前严密调查、贷时严格审查、贷后严格检查;实行统一授信管理制度，把所有授信业务纳入客户统一授信额度，先授信、后用信;构建了统一授信系统，保证四个统一，即授信主体、客体、业务管理和风险标准的统一;实行审贷分离制度，即信贷经营与审批职能严格分离;实行责任追究制度，对违法违规造成的风险损失进行责任认定，按照主观责任大小追究风险责任。二是构建了有效地组织架构。构建了以信贷业务部、金融市场部、小微信贷管理中心为代表的前台业务部门，以计划财务部、风险管理部、信息统计科技部为代表的中台部门，以审计稽核部为代表的后台部门，有效实现了前、中、后台的分离。三是加强信用风险组合管理，明确本行愿意并可以承受风险的贷款种类及可以接受的程度，在可以承受的风险范围内，确定各类贷款的风险警戒线，对重点行业、行业中的主要企业设定风险警戒线，明确各类贷款的风险警戒线，对重点行业、行业中的主要企业设定风险警戒线，明确各种贷款的权重占比，各自的风险限额和市场占比，有效防范和控制行业集中性风险。

　　4.2 针对市场风险

　　本行根据市场总体业务发展战略、管理能力、能够承担的总体风险水平以及业务性质、规模、复杂性和风险特征，初步确定市场风险管理政策和程序，明确计划财务部的市场风险管理架构，成立了财务审批管理委员会，明确计划财务部的市场风险管理职能，金融市场部作为全行资金业务的直接经营部门，与计划财务部有效衔接，并按内部规定的范围、种类和频率报告相关信息，风险管理组织架构和报告体系基本形成。

　　4.3 针对流动性风险

　　本行一是制定了《流动性风险管理实施细则》，明确了流动性风险管理的基本原则，即统一领导、分级管理、实时监控、动态调整，由计划财务部对流动性风险实施统一领导，设置重点监测的流动性风险比例指标，并根据中国银保监会资产负债比例管理规定，经营发展战略及宏观经济金融环境制定流动性比例指标警戒值。同时，制定流动性风险应急预案，以确保在出现危机的情况下有足够流动性资产应对风险。二是建立定期监测、预警机制。为确保资金支付需要，保障业务发展所需流动性，由计划财务部负责按日监测日常性流动性比例指标，对于比例指标接近或者超出警戒值时，及时调整资金运作策略，保持日常性比例指标的合理水平;按月检测结构性流动性比例指标，对于接近或超出警戒值的，及时查明原因，并提出调整资产负债结构的政策建议，确保全行流动性风险。

　　4.4 针对操作性风险

　　本行由风险管理部总体监控，统一管理，统一负责操作风险的计量、检查、分析、监测和报告;各部门及分支机构对各自领域出现的操作风险进行识别、计量、缓释、控制和处置，并按照一定的要求和专门的报告线路向风险管理部报告。操作风险变化情况由风险管理部统一监测;按照风险防控三道防线和前、中、后相互分离的原则，设置总行部室并明确操作风险的管理职责，明确各有关职能部门和业务单位为风险防控第一道防线，风险管理部为专门风险管理部门的第二道防线，与业务部门保持独立的审计稽核部、纪检监察室为第三道防线，初步形成了三道防线控风险以及前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构。同时，按照“部门制衡优先，兼顾岗位制衡”的原则，设置了全行岗位，并以“一书一图两表”为工具，通过设计业务流程图、设置岗位说明书、绘制流程分析表、风险识别评估表，实现了规范化管理、垂直化运营。

　　第五节 股本及股东情况

　　报告期内，本行总股本为18000万股，其中：职工自然人161人，持股2000万股，占股本总额的11%;企业法人3户，持股16000万股，占股本总额的89%。报告期末，本公司股东总数为164户，其中:法人股东3户，职工自然人股东161户。

　　本行前十名股东名单：

　　单位：(万股)

　　第六节 公司治理情况

　　本行根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规以及监管机构的部门规章制度，构建了“三会一层”的现代公司治理结构，建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的有效公司治理架构。

　　报告期内，本行严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。

　　报告期内，本行根据自身发展需要和监管机构要求，不断完善公司治理制度建设,进一步提升经营管理水平，提高风险管理能力。通过修订完善制度，公司治理层面的制度体系得到进一步完善，符合《中华人民共和国公司法》和银保监会相关规定，为本行持续健康发展奠定了坚实基础。

　　6.1 股东大会工作情况

　　2020年共召开股东大会2次，审议通过以下25项议案。

　　1.2020年3月19日在浮山农商银行五楼会议室召开了第二次股东大会会议，会议以投票表决的方式审议通过了《浮山农商银行2019年度董事会工作报告》等24项议案，并形成决议。 报告期内，山西华尧律师事务所对股东大会进行了现场见证，并出具法律意见书。

　　2.2020年8月21日在浮山农商银行三楼会议室召开了第三次股东大会会议，会议以投票表决的方式审议通过了选举山西浮山农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案，并形成决议。报告期内，山西华尧律师事务所对股东大会进行了现场见证，并出具法律意见书。

　　本行股东大会的召开确保了所有股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　6.2 董事会工作情况

　　2020年共召开董事会会议4次，共听取16个报告，并通过以下74项议案。

　　1. 2020年3月19日在浮山农商银行五楼会议室第一届董事会第二次会议。会议听取了《山西浮山农村商业银行股份有限公司关于银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告》等13项报告，并以举手表决的方式审议并通过了《山西浮山农村商业银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》等27项报告、制度、规划、计划、方案，并形成决议。

　　2. 2020年7月24日在浮山农商银行三楼会议室召开了第一届董事会第三次会议。会议听取了《浮山农商银行2020年二季度经营层工作报告》并以举手表决的方式审议通过了《关于补选王亚同志、陈向阳同志为省联社第三届社员大会职工代表的决议》等5项议案，并形成决议。

　　3. 2020年8月21日在浮山农商银行五楼会议室召开了第一届董事会第四次会议。会议听取了《浮山农商银行2020年上半年经营层工作报告》会议以举手表决的方式审议并通过了《山西浮山农村商业银行股份有限公司提名杨泽民同志为第一届董事会董事》等10项议案，并形成决议。

　　4. 2020年12月16日在浮山农商银行三楼会议室召开了第一届董事会第五次会议。会议听取了《山西浮山农村商业银行股份有限公司经营层2020年三季度工作报告》并以举手表决的方式审议并通过了《山西浮山农村商业银行股份有限公司股权托管》等7项议案，并形成决议。

　　2020年，本行选举了新一届董事，其中独立董事姚剑应参加4次董事会议，实际参加4次;独立董事席祯应参加4次董事会议，实际参加4次。在参加会议期间，两名独立董事都能独立发表意见或提出建议，董事会对他们所提出的意见和建议均进行了采纳。

　　6.3 监事会工作情况

　　2020年监事会共召开4次会议，通过了以下63项议案：

　　2020年3月19日，监事会召开了浮山农商银行第一届监事会第二次会议。会议审议通过了《浮山农商银行2019年度监事会工作报告》等37项议案，并形成决议。

　　2020年7月24日，监事会召开第一届监事会第三次会议。会议审议董事会通过的《关于崔联会、邢亮喜、王忠泽等3人不再担任山西省农村信用社联合社第三届理事会理事职务的议案》等5项议案，并形成决议。

　　2020年8月21日，监事会召开第一届监事会第四次会议。会议审议通过了《关于杨泽民同志辞去浮山农商银行监事、监事长》等15项议案，并形成决议。

　　2020年12月16日，监事会召开第一届监事会第五次会议。会议审议董事会通过的《浮山农商银行股权托管》等6项议案，并形成决议。

　　浮山农商银行监事会2020年共召开了4次会议，外部监事郜欣应参加4次监事会议，实际参加4次。在参加会议期间，外部监事未对监事会议案和其他事项提出异议。

　　本行监事会对报告期内的监督事项无异议。

　　6.4 董事、监事及高级管理人员

　　董事长：苏 清

　　董 事：苏 清、杨泽民、席雪峰、杨 青、姚 剑、白 宁、郭明生、席 祯、张江帆

　　董事会秘书：党鹏亮

　　监事长：王 宁

　　监 事：王 宁、郜 欣、吴富社

　　副行长：张 斌、范纯德

　　行长助理：白 宁

　　2020年8月21日，本行董事会接受夏军杰同志辞去董事、行长报告、接受孙文清同志辞去本行董事报告、接受宋鹏飞同志辞去本行董事报告。增选杨泽民、席雪峰、杨青同志为本行董事。

　　6.5　 员工情况

　　报告期末，本行共有在编在岗员工205人，接受劳务派遣人员25人，承担费用的内部退养职工人数为30人。

　　6.6 　机构设置情况

　　截至2020年12月31日，本行共设有总行营业部1个和14家支行,分别为：营业部、城关支行、张庄支行、尧山路支行、北街支行、城西支行、北王支行、北韩支行、寨圪塔支行、槐埝支行、上东支行、响水河支行、东张支行、米家垣支行，网点覆盖城乡。本行根据组织机构和经营管理要求，内设18个职能部室，2个中心，分别为：党务办公室、人力资源部、计划财务部、运营管理部、风险管理部、合规管理部、安全保卫部、审计稽核部、信贷业务部、信息统计科技部、金融市场部、电子银行部、董事会办公室、监事会办公室、综合办公室、纪检监察室、工会办公室、督导组、小微管理中心、特殊资产管理中心。

　　第七节 重大事项

　　7.1 仲裁和媒体普遍质疑事项

　　报告期内，本行无需要披露的仲裁和媒体普遍质疑事项。

　　7.2 控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

　　□适用 □√不适用

　　7.3 报告期内破产重组事项

　　□适用 □√不适用

　　7.4 收购及出售资产、吸收合并事项

　　报告期内，本行未发生收购及出售资产、吸收合并事项。

　　7.5 股权激励计划实施情况

　　□适用 □√不适用

　　7.6 关联交易及重大关联交易事项

　　本公司与关联方的关联交易主要涉及银行存款、贷款、承兑汇票、同业存放等业务。本公司始终坚持处理关联方交易的条件不优于一般客户的条件，遵循诚信、公允的商业原则，按照有关法律法规及内部的规章制度对关联客户及关联交易进行管理。从关联交易数量、结构和质量分析，现有的关联交易对本公司正常经营活动不会产生重大实质影响。

　　7.7 重大合同及履行情况

　　7.7.1 重大托管、承包、租赁事项

　　报告期内没有发生重大托管、承包、租赁事项。

　　7.7.2 重大担保事项

　　报告期内，本行无需要披露的重大担保事项。

　　7.7.3 其他重大合同及履行情况

　　报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　7.8 聘任、解聘会计师事务所情况

　　报告期内，本行聘任山西正裕会计师事务所有限公司担任本行的审计机构。

　　7.9 本行及其董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东在报告期内均未受行政机关的处罚。

　　第八节 财务报表

　　本行按照中国企业会计准则编制的财务报表已经山西正裕会计师事务所有限公司审计，出具了标准无保留意见的审计报告。

　　第九节 备查文件目录

　　9.1 载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正文。

　　9.2 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告。

　　9.3 载有本行法定代表人签章的财务报表。