日前，中信银行发布2017年中报，报告期内，中信银行集团实现营业收入765.80亿元，净利润为240.11亿元。

　　金融科技助推全业务流程

　　半年报显示，互联网金融战略对中信银行业绩发展贡献度提升，金融科技成为产品、服务升级和创新的核心动力，也成该行业绩发展的新动力。

　　金融科技的使用，让中信银行在获客、互联网渠道建设、互联网支付、产品创新等全业务流程上都成果显著。

　　数据显示，报告期间，中信银行提供大数据精准营销累计获取个人客户23.57万户、带动活跃客户95.62万户，带动客户管理资产提升123.40亿元。

　　互联网渠道建设方面，中信银行集中优势资源发力手机银行，持续迭代升级线上平台。报告期间，中信银行推出线上理财转让平台，实现理财产品在线挂牌、报价、转让交易等功能，进一步满足理财客户流动性管理需求，平台上线3个月完成转账7300笔，成交金额16.8亿元。

　　互联网支付结算方面，中信银行加快优化线上支付产品，全付通、跨境宝、信e付三大收单产品快速发展。其中，全付通聚合支付交易规模占比在同业排名首位;“跨境宝”跨境电子商务支付产品拥有目前国内唯一的“全流程、线上化”跨境电子商务人民币支付系统，交易规模位居行业第一。线上支付结算业务共计实现业务收入4.4亿元，同比增长85.04%。

　　产品创新方面，中信银行今年以来推出了“生态金融”云平台，交易银行2.0一期上线，与百度合作研发网点智能机器人，开展微信购汇预约提钞等服务。

　　加速创建“互金生态圈”

　　中信银行在互联网金融领域具备先发优势，近年来持续推进跨界融合战略，加速创建具有中信特色的互联网金融生态圈。

　　今年中信银行推出了国内首个“区块链证信系统” ——国内信用证信息传输系统(简称BCLC)，这是银行业首次将区块链技术应用于信用证结算领域。

　　利用区块链技术“去中心化、不可篡改”等特征，结合国际业务系统，BCLC建立起信用证信息和贸易单据电子化传输体系，实现了国内信用证电开代替信开。BCLC将银行和买卖方连接成一个网络，使得开证、通知、交单、承兑、付款的过程更加透明可追踪，各个节点(包括买卖双方)都能看到整个信用证业务的办理流程和主要信息。这改变了银行传统信用证业务模式，缩短了信用证及单据传输的时间，报文传输时间可达秒级，大幅提高了信用证业务处理效率;同时，比传统信用证业务更透明和高效，避免错误和欺诈的发生，提高了信用证业务的安全性以及用户体验水平，增强了银行的获客能力。

　　据悉，民生银行成为该系统的首个合作伙伴，双方联网合作后，快速开展真实国内信用证业务，上线不久交易量便超过1亿元。中信银行打算以此为契机，建立银行间互联网技术联盟，吸引更多其他银行加盟。

　　据介绍，作为国内首批成立的全国性股份制商业银行，中信银行的业务创新从未停止：成立了金融IT产品创新实验室，联合12家全国性股份行发起设立“商业银行网络金融联盟”，与互联网巨头百度公司的合作成立的首个独立法人直销银行百信银行也正式获批……中信银行利用金融科技的输出正构建起“中信+同业+跨界伙伴+产业链”的“互联网金融生态圈”。

　　中信银行信用卡客户突破4000万

　　半年报显示，中信银行零售银行二次转型战略成效凸显：上半年中信银行集团零售营收贡献31.1%，同比提升6.1个百分点，税前利润超过100亿元;中收占比57.7%，同比提升10.9个百分点。

　　根据半年报数据，零售客户管理资产突破1.4万亿元。私人银行客户数2.48万户，手机银行活跃客户数440万户，信用卡新增423万张、总量突破4000万张。信用卡业务、大单品业务亮点突出，信贷资源向零售业务倾斜。

　　上半年，中信银行信用卡增长迅速，非息收入占比行业领先。数据显示，中信银行信用卡发卡量目前已突破4000万户，年交易额超过万亿。上半年中信银行总体信用卡收入达166亿元，其中40亿元为利息收入、126亿元为手续费收入。

　　行业数据显示，中信银行信用卡的卡均收入位列业内第二，具有很强的比较优势。中信银行副行长兼财务总监方合英认为，该行信用卡持续增长力来源于三方面：一是中信银行信用卡的整体发展布局符合消费升级的大背景;二是经过多年运营，中信银行的机制、科技水平等方面已形成非常成熟的打法;三是中信银行信用卡具有很强的互联网基因。

　　中信银行行长孙德顺表示，信用卡透支、分期付款、提供小额过渡性的资金安排等是信用卡产品的特性，也是目前所有互联网公司、小贷公司角逐的重点。他认为，未来竞争需要同时面对“有卡化和无卡化”的支付环境变化，小额支付无卡化拥有巨大的发展空间，大额支付有卡化仍具备发展前景。据悉，中信银行将在分期付款及持卡人的服务范围方面进行拓展，进一步加强对信用卡的投入并提高发卡量。

　　零售大单品业务突出

　　根据半年报，中信银行零售特色大单品业务亮点突出，零售客户基础进一步夯实。其中薪金煲产品规模突破600亿，签约客户数370.68万户;出国金融业务累计服务客户102万人次，带动新增零售客户14万户。

　　600亿规模的“薪金煲”是中信银行零售业务的一项创新。中信银行通过与基金公司合作，为客户提供活期资金增值服务，能够实现客户银行账户活期余额自动申购货币基金，用款时份额自动赎回，快速变现。相较于市面上的“宝宝类”产品，薪金煲特色在于申购赎回全自动模式，客户申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币资金，而客户需要使用资金时，也无需再发出赎回指令，可通过ATM直接取款，或刷卡消费、转账、信用卡还款及贷款还款等，实现T+0，资金零在途。业界认为，中信银行“薪金煲”产品的快速发展，是银行业对抗互联网宝宝军团的范例。

　　出国金融则是中信银行零售业务的传统优势业务。据悉，中信银行在客户服务中心配备了100人的出国金融专属服务队伍，线上线下全方位服务。目前已服务客户超过百万，仅广州分行一年便完成美国签证代传递及护照返回业务量超115万笔。

　　贷款资源80%投向零售业务

　　半年报显示，中信银行信贷资源继续向零售业务倾斜。报告期内，中信银行集团新增贷款2131.68亿元，其中个人贷款占比82.42%，个人贷款余额占比进一步提升至36.63%。

　　对新增贷款超80%投向零售业务，中信银行在半年业绩发布会上进行了布局解释，表示信贷资源倾斜零售主要基于以下四个因素：一是目前客户消费升级，对个贷需求较大;二是零售贷款定价因素。上半年个人贷款定价比上半年新发生的对公贷款定价高，有较高的收益率;三是中信银行零售转型。此前该行在个人资产方面以负债和中收为主，为了更好地开展零售转型，必须拓展零售资产业务。四是零售资产业务大多是以房产为核心的抵质押物，抵质押率极高。

　　此外，中信银行零售业务在私人银行及手机银行等方面也表现突出。私人银行客户数2.48万户，比上年末增长15.1%;手机银行活跃客户数440万户，同比增长39%。