商业车险费改再度来袭，保险消费者将受益最大。今日，保监会召开新闻发布会称，将进一步降低商业车险费率。据测算，费率下调后，大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主的车险最低折扣率将由此前的0.4335下调至0.3825，部分地区将低至0.3375。

　　“好车主”保费可能下浮20%左右

　　依照商业车险费改标准，影响车险保费主要是NCD(无赔优待系数)和保险公司自主渠道系数、自主核保系数这三个方面。其中，NCD只与出险次数挂钩，与理赔金额无关，因此对整个车险保费的影响不是很大。

　　自主渠道系数、自主核保系数这部分由于是保险公司自主决定，则对保费产生一定影响。目前，车险行业实施的是最低“双85”系数(渠道系数和自主核保系数)，即全国范围内这两个费率调整系数的浮动区间分别为0.85-1.15，深圳地区的浮动区间分别为0.75-1.25。

　　据保监会财产保险监管部主任刘峰介绍，二次费改后，为进一步扩大保险公司定价自主权，扩大自主费率调整系数的下浮空间，将保费折扣放宽，保监会打破此前的“统一定价”局面，此前除深圳地区外，其他地区均采取“双85”系数。此次改革将根据不同地区，实行差异化的浮动系数，体现地域间的费率差异。

　　具体来看，在北京等26个地区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数保持不变，浮动下限仍为0.85;在天津等8个地区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.85下调到0.75;在河南保监局辖区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限从0.85下调到0.80;在深圳保监局辖区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.75下调到0.70。

　　据相关险企负责人表示，自主渠道系数主要与业务来源渠道的业务质量和成本相关，自主核保系数则包括从人因素和从车因素。一般在这种情况下，低风险车主保费将呈现下降趋势;而高风险车主或者出险次数较多的客户，其保费则可能大幅上升。

　　刘峰表示，此轮改革后，具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下浮20%左右。

　　保障范围扩大 创新型车险不断涌出

　　在保险费率下降的同时，车主的保障范围仍在不断扩大。据刘峰介绍，从2015年6月至2016年6月，商业车险改革分三个批次在全国陆续实施。新的商业车险综合示范条款扩大了保险范围，将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。新条款简化了理赔流程，增加车损险代位追偿等约定，强化保险公司的说明义务，减少后期理赔争议与诉讼纠纷。

　　此外，多家保险公司还增加了创新条款，丰富了车险产品。据刘峰透露，目前保监会已经批准“机动车钥匙丢失或损失费用补偿保险”和“机动车油污责任险”等创新型条款。此外，还发布了“机动车出境综合商业保险示范条款”“机动车第三者责任保险法定节假日限额翻倍条款”等新的行业示范性条款，丰富商业车险的条款内容，让消费者可选择的产品种类更加丰富。

　　刘峰表示，总结前期的商业车险改革情况发现，车险新产品“性价比”正在提高，吸引更多消费者投保。2016年商业车险投保率为77%，同比提升4个百分点。商业三责险平均责任限额达56万元，较改革前提升17%。车险投诉也在不断下降，2016年车险投诉量占财产险投诉量的比重同比下降3.5个百分点。