释义及重大风险提示释义在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：重大风险提示本公司经营中面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等，本公司已采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第四节董事会报告。

　　第一节重要提示1.1本公司董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

　　1.2本公司年度报告于2017年4月19日经本公司第二届董事会第九次会议审议通过。

　　1.3本公司年度财务报告已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　1.4本公司董事长李建学、行长李鹏、财务分管副行长郭艳平、财务机构负责人刘永强保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　第二节公司简介2.1法定中文名称：山西尧都农村商业银行股份有限公司(简称：尧都农商银行)法定英文名称：ShanxiYaoduRuralCommercialBankCom鄄panyLimited.(缩写：YRCB)2.2法定代表人：李建学2.3董事会秘书：张朝芳联系地址：山西省临汾市尧都区向阳西路中段联系电话：0357-3935885传真：0357-3935013信箱：dshbgs@ydnsh.com2.4注册地址和办公地址：临汾市尧都区向阳西路邮政编码：041000互联网网址：http:/www.ydnsh.com2.5选定的信息披露报纸：《临汾日报》年度报告备置地点：本公司董事会办公室第三节会计数据和财务指标摘要3.1报告期主要利润指标注：本年报未经说明，所有数据均为母公司数据。

　　3.2报告期末前三年主要会计数据和财务指标3.3报告期末前三年主要业务信息及数据3.4报告期末前三年补充财务指标第四节董事会报告4.1本公司主营业务范围经银行业监督管理机构和有关部门核准，本公司及分支机构的经营范围是：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇业务;经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。

　　4.2本公司整体经营情况2016年，本行按照年初既定的战略规划，深入推进转型提质，办成了10件打基础、谋业绩、利长远的实事，为商行发展筑就绿水青山。

　　一是在发展理念上转型，完成增资扩股，“登主板”路径基本确立。二是在网点布局上转型，实现多地联动，“域内外”战略正式落地。三是在渠道建设上转型，破除时空壁垒，“电子化”体系脉络清晰。四是在组织管理上转型，打造高效模式，“事业部”运作已具规模。五是在业务模式上转型，把握时代脉搏，“大零售”格局全面构建。六是在信贷投向上转型，倾向绿色信贷，“控风险”举措成效凸显。七是在资产质量上转型，溯源挖潜清收，“清不良”攻坚战果累累。八是在队伍建设上转型，匡扶用人正气，“重实绩”导向坚定不移。九是在风险管理上转型，筑牢合规底线，“保稳健”理念深入人心。十是在服务效能上转型，打造务实作风，“接地气”实践焕发活力。

　　在经济下行期，通过全行干部员工的不懈努力较好完成各项任务指标，确保了本行规模不断扩大、盈利能力不断提升、股东分红比例不降低、收入不减少，各项监管指标持续向好，完全符合二级监管标准。小微企业贷款中心被中国银监会授予“全国银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”称号;“彩虹易贷”被中国银协会评为“服务小微五十佳金融产品”;现代支行被中国银协会评为“中国银行业文明规范千家示范单位”;营业部被团省委选树为“全国青年文明号”;本行先后被中国企业文化研究会评为“互联网+时代”企业文化创新优秀单位、被省直文明委评为“文明单位”、被省综治委评为“省级平安单位”，进入山西省百强企业。

　　4.3本公司三农金融业务开展情况为深入贯彻落实中央一号文件精神，加快推动农村金融设施建设，改善农村金融环境，本行立足于“服务三农，服务中小微企业和优质客户”的市场定位，以金融支农为工作重点，持续加大支农惠农工作力度，切实促进农业增效，带动农民增收。

　　一、践行“普惠金融”，着力改善农村金融支付环境(一)加强金融服务自助设施建设，创建“家门口的银行”截至2016年末，本行营业网点共有93个，其中乡镇网点有30个，为尧都区6乡10镇372个行政村的11万农户提供普惠金融服务;在辖内农村地区建立了313个农村“金融综合服务站”和99个惠民金融自助服务站，方便了偏远地区的农民办理小额存取款、查询、转账、代理缴费等业务;建立了30个开放式、3个三社联动式信合便利店，定点、定时、定员为农户提供咨询、办贷、清贷、结息、代理代办等一揽子金融服务。

　　(二)推广网银、手机银行、微信银行等业务，创建“不关门的银行”2016年，研发上线了手机银行、微信银行、第三方支付刷卡、晋享生活APP等产品，村民通过手机可任意时间办理查询、转账、消费等业务，进一步改善了实体服务缺失的现状，实现了村民“随时、随地、随心”办理业务。

　　(三)针对农户临时性的金融需求，引进流动服务车，创建“可移动的银行”流动服务车改善了银行物理网点覆盖不足的状况，满足了偏远地区农民“不出村、低成本、无风险”的金融服务需求，打通了农村金融服务的“最后一公里”。

　　(四)针对农村基础性金融服务缺失问题，创办信合便利店，建立“最亲民的银行”在全区建起30个开放式、3个三社联动式信合便利店，配备专业设备、组织专门力量、按周(集市)到村，定点、定时、定员为农户提供咨询、吸存、办贷、清贷、结息、代理代办等一揽子金融服务。

　　二、开展“金融扶贫”工作，助力贫困村脱贫(一)打造专业队伍，大力宣传金融扶贫政策本行在有贫困人口的乡镇均指定了专人作为“驻村金融指导员”，负责当地扶贫工作的开展及提供其他金融服务。

　　(二)实施“一户一档”工程，掌握每户建档立卡贫困户信息一是积极对接区政府、乡镇政府扶贫部门，获取贫困村、建档立卡贫困户等信息;二是深入一线进村入户实地摸底调研，了解辖内贫困村、贫困户的生产经营、劳动技能、就业就学、金融需求、信贷资金需求等信息，把贫困人口、贫困程度、致贫原因、脱贫计划了解透彻。

　　(三)实施“产业强农”工程，精准对接特色产业金融需求1.以小额农户贷款为主，支持农民自主创业。

　　通过小额信用贷款的支持，一是为有自主经营计划的贫困农户提供5万元以内的信用贷款;二是为加入农业合作社、基地园区以及其他扶贫产业的农户提供5万元以内的信用贷款。

　　2.以阳光快贷-惠农通为主，支持农业合作社、专业大户、家庭农场发展壮大。

　　为农业合作社、专业大户、家庭农场等经济组织提供200万元以内的贷款，一是鼓励其主动帮扶贫困户，并为有劳动能力的贫困户提供更多的就业岗位。二是通过互相合作的形式，为贫困户提供多种技术、技能培训与实践，提高贫困人口就业能力，实现由“输血”式扶贫向“造血”式扶贫转变。

　　3.以公司类贷款为主，支持具有带动性的龙头企业发展壮大。

　　一是重点支持销售收入高、产业关联度大、带动能力强的龙头企业，重点培植具有区域优势、地域特色的产业。二是鼓励龙头企业发展“公司+基地+农户”的模式。

　　4.实施“助力圆梦”工程，精准对接贫困人口就业就学金融需求。

　　与当地妇联、残联等部门沟通协作，努力扶持城乡失业和就业困难人员，特别是妇女、大学生村官、农民工、残疾人群体创业就业。开展针对贫困学生的业务宣传、专题讲座和贷款受理，加大助学贷款和生源地助学贷款发放力度。

　　三、持续加大涉农贷款投放，促进农村经济发展(一)支持农业龙头企业，推进城乡一体化以信贷资金投放引导企业发展，严格按照支持农业产业化和现代化的要求，把贷款的主要投向转向支持科技含量高、发展潜力大、形成适度规模、生产经营集约化程度高、支持农产品加工增值的大型项目。

　　(二)支持基地园区建设，推行农业产业化紧紧围绕市、区两级政府的发展规划，以集约化手段和精细化管理支持集生产、服务、休闲、消费于一体的现代都市农业、规模农业、生态农业、观光农业、创艺农业、设施农业和科技农业发展，努力打造特色品牌基地和都市农业园区。

　　(三)支持农民专业合作社建设，推行农业规模化积极扶持农业专业合作组织建设，增强农业合作组织在申请贷款上的倾斜力度，开辟贷款绿色通道,引导和支持农民发展各类专业合作经济组织，全力支持农民专业合作社不断发展壮大，使之成为尧都农商银行与广大农户密切联系的重要纽带。

　　(四)支持规模种养殖户、家庭农场，推进农业专业化按照规模化、专业化、标准化发展的要求，加大对采用先进适用技术和现代生产要素的规模种、养殖户的扶持力度。

　　四、强化服务意识，促进农村地区改善人居环境(一)针对农户产品使用率单一问题，推出金融产品组合营销方式本行借助福农卡、电话银行、网上银行、助农POS、小额信贷、代理业务等产品，积极优化金融产品组合，推出“1+N”助农新模式，通过交叉营销引导客户在拥有福农卡的情况下开通各类电子业务、开办小额贷款及代理业务，让福农卡账户成为各种产品的主账户。

　　(二)开通便民缴费业务，为客户提供“一站式”缴费服务本行不断完善、丰富代理业务平台，近年来先后开通了代收水费、电费、有线电视费、天然气费等便民缴费业务。

　　(三)针对农村地区缴纳社保养老问题，积极代理发放社保卡为进一步提高农村地区人员参保率，加强农民群体保障能力，本行积极与人社局沟通协调，全面代理发行新型农村社会保 障卡，截至2016年末已发放社保卡11.5万张，惠及尧都区近4万农户家庭。

　　4.4本公司业务摘要4.4.1本公司分支机构情况截至2016年12月31日，本公司共设有93家分支机构。在管理上分为总行营业部、一级支行、二级支行，其中总行营业部1家、一级支行36家、二级支行56家。

　　4.4.2本公司设立村镇银行情况(已开业)4.5集团客户授信业务风险管理情况本公司制订了《集团客户授信管理办法》，对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。集团客户每个成员的授信除不得超过其自身的风险承担能力，同时所有集团客户成员的授信总额不得超过该集团客户的授信总额度。对于归属于同一地区、同一集团客户的各客户成员的授信，原则上由同一经营机构集中管理。另外对集团客户建立风险预警机制，揭示其交叉违约情况，及时防范和化解集团客户授信风险。如集团客户属下一个或部分成员出现不正常往来情况，则对该集团客户及其属下其他成员的授信从严控制。如集团客户属下一个或部分成员资信变坏，则对该集团客户及其属下其他成员的授信进行重检，重新做出风险评价，及时采取必要的风险控制措施。

　　4.6资本管理情况自本行成立以来，一直高度重视资本管理工作，坚持内涵式与外延式并重的管理理念，确保资本充足率平稳运行。本行根据发展战略规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划和管理资本充足率，适时启动资本补充程序。本行的资本管理以保障持续稳健经营，满足监管要求以及最大化资本回报为目标，定期审查资本状况以及相关资本管理策略的执行情况，并通过积极的资本管理保障全行中长期经营目标的实现，并且不断提升资本的使用效率。本行于每季度给银行业监管部门提交有关资本充足率的所需信息。

　　本行按照银监会于2013年1月1日开始执行的《商业银行资本管理办法(试行)》以及其他相关规定，加快推进新资本协议实施工作，加强内部资本管理制度的制订和实时修订，及时修订资本管理规划，引领各项业务均衡发展，深化资本管理在资源配置、费用配置、绩效考核等方面的运用，强化资本管理指导作用，引导业务结构的调整和转型，以资本约束风险扩张，促进资产结构优化。

　　银监会要求商业银行资本充足率不得低于10.5%，核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%。目前，本行完全满足各项法定监管要求。

　　4.7公司面临的各种风险及相关对策本公司在经营中主要面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作性风险等。由于公司对这些风险认识充分，应对措施得力，有效防范了各种风险。本公司采取的主要措施有：4.7.1针对信用风险本公司一是实行信贷业务差异化授权管理，对到期贷款收回率达到100%且无偏离度贷款的支行，按照其存贷款规模综合测算，对其信贷业务进行差异化授权，并按季考核调整。二是将所有授信业务纳入客户统一授信额度，先授信、后用信;构建了统一授信系统，保证四个统一，即授信主体、客体、业务管理和风险标准的统一;同时严格实行信贷“三查”制度，审贷分离制度。

　　4.7.2针对市场风险本公司根据总体业务发展战略、管理能力、能够承担的总体风险水平以及业务性质、规模、复杂性和风险特征，初步确定市场风险管理政策和程序，明确市场风险管理架构，设置资产负债管理委员会，明确计划财务部的市场风险管理职能，金融市场部作为全行资金业务的直接经营部门，与计划财务部有效衔接，并按内部规定的范围、种类和频率报告相关信息，风险管理组织架构和报告体系基本形成。在交易限额管理方面，本公司作为本、外币行根据历史交易经验初步设定各种限额，风险控制手段不断完善。

　　4.7.3针对流动性风险为切实加强流动性风险的管理，本公司一是制定了《流动性风险管理实施细则》，明确了以较低的成本，保持充足且适度的流动性，随时满足客户支付需求，兑现客户贷款承诺，维护良好的市场信誉，实现资金营运安全性、流动性和效益性的协调统一的管理目标，并对识别、计量、评估、监测、预警、控制、缓释、突发应急处置等8个方面进行了详细规定。二是搭建ALM(资产负债管理系统)，用数字化对流动性风险静态指标进行分析及预警，实现真正从资产方面、负债方面和资产负债方面全方位地分析监控流动性风险。

　　4.7.4针对操作性风险本公司坚持将内部控制体系和合规文化作为防范操作性风险的基础，形成了战略清晰、目标明确、职责到位的风险管理体系;坚持将培育良好的合规文化、加强合规管理,作为防范操作性风险的核心，将合规文化内化为员工的职业态度和工作习惯，构建起抵御风险的坚强防线。一是根据风险防控三道防线和前中后台的要求，进一步明确了部室职责，进行了机关部室整合，完成了全行岗位职责设计，实现了全行岗位、岗责一一映射。二是根据本行风险管理需求，不断修订完善各项制度，梳理了业务流程，并且采用“一书一图两表”(岗位说明书、流程图、流程分析表、风险识别评估表)为工具，使业务流程更加清晰化。三是通过上线的全面 风险管理系统，通过流程化体系IT管控平台的建立，使文件管理、风险管理及监督检查管理向数字化发展，全面提高了本行的风险防控水平。四是利用上线的远程授权系统，打破了传统的授权模式，将过去的“面对面”授权变革为现在的“背对背”授权，实现了用科技手段防控风险，降低柜面操作风险，规范员工的操作行为，有效杜绝人情授权，提升基础管理水平，为控制风险、减少风险事件起到了积极作用。

　　4.82017年度经营计划4.8.12017年度业务发展指导思想认真贯彻落实党的十八届六中全会和中央经济工作会议精神，在地方党政和省联社及临汾办事处的正确领导下，在人民银行和银监部门的科学指导下，围绕“行稳致远，打造现代金融集团”的战略愿景，按照“去短板，扩优势，定主轴，创未来”的战略方针，以人才为基础，以创新为引领，以效益为中心，以管理为抓手，全力打造支农助小的普惠银行，服务制胜的零售银行，资金创效的现代银行，健康发展的绿色银行，同担共进的魅力银行，为实现挂牌上市奠定坚实基础。

　　4.8.22017年度经营目标1.安全指标：实现全年安全经营无事故、新发责任性案件零发案目标。

　　2.效益指标：全年实现总收入36.78亿元，其中：贷款利息收入16.8亿元，信用卡利息收入4.5亿元，资金市场营运收入16亿元;实现利润总额12亿元，净利润达到9亿元，经营利润12亿元;成本收入比控制在35%以内，较上年下降0.个百分点。

　　3.质量指标：全年不良贷款余额、占比实现“双控”。

　　4.发展指标：资产总额1,000亿元;新增存款85亿元;新增贷款20亿元;新增星级客户11,586户，星级客户占比达到21%以上。

　　5.监管指标：监管指标持续向好。

　　6.创新指标：研发并推广金融产品不少于5项;增加银行卡功能不少于2项;上线新系统2项。

　　7.普惠指标：坚持金融服务实体经济的本质要求，确保涉农贷款实现“两个不低于”;小微企业贷款实现“三个不低于”。

　　4.8.32017年度本公司主要措施一、凝聚全行意志，校准思想之舵，架起“四梁”框架(一)狠抓发展要务不动摇本行要实现全面振兴，关键在发展;要实现整体上市，关键靠发展;要实现基业长青，关键看发展。这里说的发展，不是垒大户、拼速度的“大干快上”，是有质量、重创新、可持续的“真抓实干”。

　　第一、要在传统发展方式上谋突破。一是通过正确战略引领发展。二是紧抓朝阳市场推进发展。三是实现混业经营加速发展。

　　第二、要在转型发展领域内下真功。一方面要树立大零售观念。另一方面要树立大资管观念。

　　(二)扭住提质增效不动摇所谓提质，就是要提升质量。资产质量是经济下行期对整个银行业的终极大考，谁能提起资产质量，谁就能在风起云涌的转型浪潮中笑到最后。所谓增效，就是要增添效能。增效和作风是紧密相连的。一是在管理效率上提升。二是在服务效率上提升。三是在资金使用效率上提升。

　　(三)坚持风险底线不动摇银行的实质就是在经营风险的过程中实现利润，能不能经营好风险，体现的是银行管理的水平，决定的是银行的生死存亡，守住风险底线就是守住发展的生命线。一是加强不良贷款的“降旧”与“控新”。二是加强全面风险的“预警”和“控制”。三是加强多层管控的“联动”和“合力”。

　　(四)紧扣创新驱动不动摇创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的动力，也是一个企业实现长远发展的根本。本行能在系统中脱颖而出，最大的优势在创新，最强的动力也是创新。一是要在管理上创新。

　　二是要在业务上创新。三是要在服务上创新。

　　二、激发全员活力，鼓足力量之帆，搭建“八柱”支撑(一)竞争能力升级，在内外协同上发力对内，要以筹划新三板挂牌为契机，不断完善内控管理，为发展筑好“防护栏”;对外，异地分支行要扮演更为重要的角色，不仅要承担经营目标任务，还要肩负拓展尧都支点、传播尧都声音、树立尧都形象的特殊使命，真正做成在当地“数得上，叫得响”的品牌银行。

　　(二)三大业务升级，在品牌创建上发力要在同业竞争中求生存、谋发展，必须打造一批具有市场影响力和客户美誉度的品牌。一是零售业务板块。二是公司业务板块。三是资金营运板块。

　　(三)获客效率升级，在渠道优化上发力在客户需求日益个性化、多元化的今天，要想成功吸引并维护好客户，优化渠道刻不容缓。一是优化物理网点。二是优化社区金融。三是优化电子渠道。四是做强智慧金融。

　　(四)资产质量升级，在防控风险上发力资产质量事关银行发展，要实现基业长青，就要抓住信贷质量的“牛鼻子”，在新放中杜绝不良，在发展中控制不良，在盘活中降低不良，在处置中消化不良。一方面，要严格信贷投放管理。另一方面，加大对不良贷款的处置力度。

　　(五)系统建设升级，在科技支撑上发力金融业的发展离不开科技的支撑，要想在市场竞争中发展，就要在信息科技这个尖端领域有所作为、有所突破。一是强化科技系统的保障作用。二是增强信息科技的引领作用。三是提高数据处理的综合能力。

　　(六)激励机制升级，在考核导向上发力权益的来源决定责任的指向。要通过建立清晰公平的激励机制，树立正确可行的考核导向，激发起全员干事创业的内生动力。

　　一是优化绩效激励，确立“质效并举”的经营考核导向。二是优化薪酬激励，确立“以效定薪”的分配考核导向。三是优化用人激励，确立“风清气正”的人才考核导向。

　　(七)价值理念升级，在文化厚植上发力放眼国内外，纵观各行业，凡是行业领先的企业，无一不具有特色而充满正能量的企业文化。

　　具体而言，要秉持“五种精神”，树立“五大理念”，做好“新长征路上的商行人”：一是秉持锐意拼搏精神，牢固树立奋发向上的理念，做胸怀抱负的商行人。二是秉持勤勉务实的精神，牢固树立学习进取的理念，做勤学善思的商行人。三是秉持守土有责的精神，牢固树立遵纪守法的理念，做合规操作的商行人。四是秉持勇于担当的精神，牢固树立硬仗有我的理念，做在岗尽责的商行人。

　　五是秉持吃苦耐劳的精神，牢固树立乐于奉献的理念，做干事创业的商行人。

　　(八)团队建设升级，在党建保障上发力本行党委将以“党要管党、从严治党”为方针，深入践行“两学一做”学习教育，把基层党组织打造成本行发展的战斗堡垒。一是抓住“关键少数”，发挥引领作用。二是提升机关效能，优化服务作用。三是释放基层活力，强化执行作用。

　　三、实施多元战略，延展创效之翼，打造“六大中心”。

　　本行要打造具有竞争力的百年老店，必须搭建多方平台，引进各种资源打造“六大中心”，积聚更多发展动力，增扩更大发展空间，为员工创利，为股东创利，为社会创利。

　　(一)打造“三大输出中心”信息科技部、互联网金融部、国际业务部要转变发展理念，增强“推介”“路演”“专利”意识，把本行的优势技术展示出去，通过优势技术向外输出，增强孵化创利能力。

　　(二)培育“三大利润中心”小微企业贷款中心、金融市场总部、信用卡中心要做好事业部的“试验田”，通过专业化经营、精细化运作，在财务核算、绩效考核、部室管理、市场营销等方面创新改革，培育利润点，拓展产品线，增强创效能力。

　　第五节重要事项5.1仲裁和媒体普遍质疑事项 报告期末，本公司无仲裁和媒体质疑事项。

　　5.控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况□适用√不适用5.报告期内破产重组事项□适用√不适用5.收购及出售资产、吸收合并事项报告期内，本公司未发生收购及出售资产、吸收合并事项。

　　5.股权激励计划实施情况□适用√不适用5.关联交易及重大关联交易事项本公司与关联方的关联交易主要涉及银行存款、贷款、承兑汇票等业务。本公司始终坚持处理关联方交易的条件不优于一般客户的条件，遵循诚信、公允的商业原则，按照有关法律法规及内部的规章制度对关联方及关联交易进行管理。从关联交易数量、结构和质量分析，现有的关联交易对本公司正常经营活动不会产生重大实质影响。

　　5.重大合同及履行情况5..1重大托管、承包、租赁事项报告期内,本公司未发生重大托管、承包、租赁事项。

　　5..2重大担保事项报告期内，本公司无需要披露的重大担保事项。

　　5..3其他重大合同及履行情况报告期内，本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　5.聘任、解聘会计师事务所情况报告期内，本公司聘任立信会计师事务所(特殊普通合伙)担任本公司的审计机构。立信会计师事务所(特殊普通合伙)自2012年以来连续5年为本公司提供审计服务。

　　5.公司及其董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东在报告期内均未受行政机关的处罚。

　　第六节股本变动及股东情况6.股本总额及结构变动情况6..1报告期内股本总额变动情况报告期内，公司总股本由人民币235,000万元变更为330,000万元(正在办理工商变更手续)。

　　6.股东情况6..1股东总数报告期末，本公司股东总数为1,387户，其中：法人股东17户，自然人股东1,370户，自然人股东中职工股东1,273户。

　　6..2股权转让情况报告期内，本公司共发生股权转让19笔，共计转让股份3,630万股，占总股本的1.1%。

　　6..3持股10%以上(含10%)的法人股东情况报告期末，本公司无持股10%以上(含10%)的法人股东。

　　第七节员工情况7.员工情况报告期末，本行共有员工1,743人。

　　7..1专业构成报告期末，本行共有管理人员280人，业务人员1,044人，行政人员419人。

　　7..2教育程度报告期末，具有大专及以上学历的员工占比95%。具体情况如下：7..3报告期内，本行接受劳务派遣人员88人。

　　7.1.4报告期内，需本行承担费用的离退休职工(内退)人数为158人。

　　第八节公司治理8.本行公司治理情况本行根据《公司法》《商业银行法》等法律、法规以及监管机构的部门规章制度，构建了“三会一层”的现代公司治理架构，建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的有效公司治理架构。

　　报告期内，公司严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。

　　8..1公司治理基本情况报告期内，本公司严格按照《公司法》《商业银行法》等法律法规以及《商业银行公司治理指引》等相关规定，不断完善公司治理结构，加强公司治理机制建设。

　　8.关于股东和股东大会报告期内，公司共召开3次股东大会，即2015年度股东大会、2016年临时股东大会、2016年第二次临时股东大会。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和《公司章程》的规定。

　　8..1股东大会审议议案情况(一)2015年度股东大会通过并形成决议的事项1.《本行董事会2015年度工作报告》;2.《本行监事会2015年度工作报告》;3.《本行2015年度财务决算方案》;4.《本行2015年度利润分配方案》;5.《本行2016年度财务预算方案》;6.《本行监事会对董事、监事、高管人员2015年度履职尽责评价报告》;7.《本行修订章程的议案》;8.《本行拟转让山西浮山农村商业银行有限责任公司部分股份的议案》;9.《本行2016-2018年度战略规划报告(摘要)》。

　　(二)2016年临时股东大会通过并形成决议的事项1.《本行拟在“新三板”挂牌上市的议案》;2.《本行拟发行二级资本债券的议案》;3.《本行拟发行金融债券的议案》;4.《本行第二届董事会增补董事候选人的议案》。

　　(三)2016年第二次临时股东大会通过并形成决议的事项1.《本行拟增加注册资本的议案》;2.《提请股东大会授权董事会全权办理本行定向募股有关事宜的议案》;3.《本行股权清理完成后将股权转至山西股权交易中心登记托管的议案》;4.《提请股东大会授权董事会全权办理本行股权登记托管有关事宜的议案》;5.《确认本行历史沿革相关事项的议案》;6.《本行未来三年内拟申请首次公开发行A股股票并上市的议案》。

　　报告期内，北京天铎律师事务所对股东大会进行了现场见证，并出具法律意见书。公司股东大会的召开确保了所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。

　　8.3关于董事和董事会8.3.1董事会工作情况报告期内，公司全体董事均能勤勉尽职，认真出席会议并审议各项议案，有效发挥决策职能，维护全体股东和公司整体利益。

　　2016年，公司共召开董事会5次，分别为第二届董事会第三次会议、第二届董事会第四次会议、第二届董事会第五次临时会议、第二届董事会第六次会议和第二届董事会第七次临时会议，情况如下：(一)第二届董事会第三次会议本公司于2016年2月3日在七楼会议室召开第二届董事会第三次会议，由董事长李建学代表董事会汇报2015年度董事会工作情况，由行长李鹏代表经营层汇报2015年度经营层工作情况，同时审议通过下列议案并形成决议：1.《本行董事会对董事长授权的议案》;2.《本行董事会对行长授权的议案》;3.《本行公开2015年度审计报告(草案)的议案》;4.《本行2015年度财务决算方案的议案》;5.《本行2015年度利润分配方案的议案》;6.《本行2016年度财务预算方案的议案》;7.《本行召开2015年度股东大会的议案》;8.《本行修订章程的议案》;9.《本行拟转让山西浮山农村商业银行有限责任公司部分股份的议案》;10.《本行2016-2018年度战略规划报告(摘要)》;11.《关于聘任杜泓江为总行营业部总经理的议案》。

　　(二)第二届董事会第四次会议本公司于2016年4月28日在七楼会议室召开第二届董事会第四次会议，由行长李鹏代表经营层向董事会汇报2016年一季度工作情况，同时审议通过下列议案并形成决议：1.《本行第二届董事会第二次、三次会议决议执行情况报告》;2.《本行2015年度信息披露报告(草案)》;3.《山西泓翔煤业有限公司等本行股东申请转让所持股金的议案》;4.《本行未来三年内拟申请首次公开发行A股股票并上市的议案》;5.《本行拟发行二级资本债券的议案》;6.《本行拟发行金融债券的议案》;7.《本行拟聘任合规与风险管理部、审计部总经理的议案》;8.《本行拟在交通银行临汾分行办理非融资保函业务的议案》;9.《本行拟召开2016年临时股东大会的议案》;10.《本行2015年度三农金融业务计划执行和开展情况报告的议案》;11.《本行拟转让海口联合农村商业银行股份有限公司股份的议案》;12.《本行拟发起设立金融租赁公司和消费金融公司的议案》。

　　(三)第二届董事会第五次临时会议本公司于2016年6月15日在七楼会议室召开第二届董事会第五次临时会议，由行长李鹏代表经营层向董事会汇报2016年1-5月份工作情况，同时审议通过下列议案并形成决议：1.《本行第二届董事会增补董事候选人的议案》;2.《本行自然人股东芦胖子申请转让股金的议案》。

　　(四)第二届董事会第六次会议本公司于2016年11月5日在七楼会议室召开第二届董事会第六次会议，由行长李鹏代表经营层向董事会汇报2016年三季度工作情况，同时审议通过下列议案并形成决议：1.《本行第二届董事会第四次、五次会议决议执行情况报告》;2.《本行拟增加注册资本的议案》;3.《提请股东大会授权董事会全权办理本行定向募股有关事宜的议案》;4.《本行股权清理完成后将股权转至山西股权交易中心登记托管的议案》;5.《本行未确权股份专户管理办法的议案》;6.《提请股东大会授权董事会全权办理本行股权登记托管有关事宜的议案》;7.《确认本行历史沿革相关事项的议案》;8.《本行召开2016年第二次临时股东大会的议案》;9.《本行自然人股东倪盈凤申请转让股金的议案》;10.《本行拟消除天河贷记卡存量积分的议案》;11.《本行拟对五家分支机构装修或重建的议案》。

　　(五)第二届董事会第七次临时会议本公司于2016年12月8日在七楼会议室召开第二届董事会第七次临时会议，审议通过下列议案并形成决议：1.《本行变更拟持股5%以上股份股东的议案》;2.《本行与本次定向募股认购对象拟签署股票认购合同的议案》;3.《聘请恒泰证券股份有限公司等四家机构作为本行定向募股中介机构的议案》;4.《2016年前三季度财务报告的议案》;5.《本行自然人股东郭伟、师晓蕾申请转让股金的议案》; 6.《本行拟在太原市增设六家分支机构的议案》。

　　8.3.2独立董事履职情况(一)独立董事参加董事会和股东大会情况报告期内，第二届董事会各位独立董事均能勤勉尽职，认真出席董事会会议，未能亲自出席的，均委托其他董事代为出席并行使表决权。

　　(二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况报告期内，独立董事对公司的风险管理、内部控制以及公司发展建言献策，提出了诸多宝贵的意见和建议;未对公司本年度的董事会议案和其他事项提出异议。

　　8.3.3董事会各专门委员会委员构成及运作情况董事会下设五个专门委员会：发展战略规划委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会和三农金融服务委员会。各委员会均能按照法律法规、公司章程和议事规则的要求规范召开并履行职责，依法合规运作，分别对本行重大发展战略、财务报告及内部控制、合规管理、关联交易、风险管控、董事提名、高管的选任与三农金融业务的开展等事项提出意见与建议。报告期内，发展战略规划委员会共召开5次会议，风险管理与关联交易控制委员会共召开4次会议，提名与薪酬委员会共召开2次会议，审计委员会共召开4次会议，三农金融服务委员会共召开2次会议。

　　8.4关于监事和监事会8.4.1监事会工作情况报告期内，公司全体监事均能勤勉尽职，认真出席会议并审议各项议案，有效发挥监督职能，维护全体股东和公司整体利益。

　　2016年，本公司共召开监事会会议四次，分别为第二届监事会第三次会议、第四次会议、第五次会议、第六次会议，情况如下：(一)第二届第三次会议本公司于2016年2月3日，在七楼会议室召开第二届监事会第三次会议，会议审议通过了下列议案并形成决议：1.《本行监事会2015年度工作报告》;2.《董事、监事、高管人员2015年履职尽责评价报告》;3.《本行2015年度财务决算方案的议案》;4.《本行2016年度财务预算方案的议案》;5.《本行2015年度利润分配方案的议案》;6.《本行修订章程的议案》;7.《关于拟转让山西浮山农村商业银行有限责任公司部分股份的议案》;8.《本行2016-2018年度战略规划报告的议案》。

　　(二)第二届第四次会议本公司于2016年4月28日，在七楼会议室召开第二届监事会第四次会议，会议审议通过了下列议案并形成决议：1.《本行2016年一季度财务预算执行情况报告》;2.《本行2016年一季度稽核检查情况报告》;3.《本行2016年一季度关联交易情况报告》。

　　(三)第二届第五次会议本公司于2016年6月15日，在七楼会议室召开第二届监事会第五次会议，会议审议通过了下列议案并形成决议：1.《本行2016年5月末财务预算执行情况报告》;2.《本行变更第二届监事会职工监事的议案》;3.《本行变更第二届监事会下设财务监督委员会委员的议案》。

　　(四)第二届第六次会议本公司于2016年11月5日，在七楼会议室召开第二届监事会第六次会议，会议审议通过了下列议案并形成决议：1.《本行2016年三季度财务预算执行情况的报告》;2.《本行2016年三季度稽核检查情况告》;3.《本行2016年二、三季度关联交易情况的报告》。

　　8.4.2监事会专门委员会委员构成及运作情况监事会下设履职尽责考核评价委员会，该委员会能按照法律法规、公司章程和议事规则的要求规范召开会议。履职尽责考核评价委员会委员组成及履职情况如下：履职尽责考核评价委员会成员由3名监事组成，成员包括李哲民先生、权哲辉先生、杨晋民先生，其中：李哲民担任监事会履职尽责考核评价委员会主任委员。

　　2016年，履职尽责考核评价委员会共召开3次会议。2016年1月3日讨论《本行2015年度董事、监事、高管人员履职尽责考核评价方案》;2016年2月2日讨论《董事、监事、高管人员2015年履职尽责考核评价报告》;2016年11月5日讨论《本行新任职高管履职尽责考核评价实施方案的报告》。

　　监事会下设财务监督委员会，该委员会能按照法律法规、公司章程和议事规则的要求规范召开会议。财务监督委员会委员组成及履职情况如下：财务监督委员会成员由3名监事组成，成员包括李哲民先生、王佐军先生、张春旺先生。其中：李哲民担任监事会财务监督委员会主任委员。

　　2016年，财务监督委员会召开3次会议，2016年4月28日讨论 《一季度财务大额费用情况》;2016年6月15日讨论《截至二季度财务大额费用情况》;2016年11月5日讨论《三季度财务大额费用情况》。

　　8.4.3监事会调研考察工作情况报告期内，监事会按照“机关为基层服务，领导为员工服务，全员为客户服务”的大服务理念，将服务与监督职能有机结合，提出“服务就是最好的监督”的履职理念，积极关注本公司业务发展中的风险控制和风险管理状况，深入基层开展调查研究。通过调研，发现问题、查找原因、及时反馈，提出建议，做到了情况在一线掌握、作用在一线发挥、问题在一线解决、发展在一线推动，为提高高管层的经营决策能力提供了可靠依据。

　　8.4.4对董事、监事、高级管理人员履职情况评价工作的开展情况监事会对公司董事、监事、高级管理人员2016年度的工作履职情况进行履职尽责考核评价，出具《董事、监事、高级管理人员2016年度履职尽责评价报告》，向股东大会公示。

　　8.4.5监事会就有关事项发表的独立意见监事会对报告期内的监督事项无异议。

　　8.5高级管理层公司高级管理层设1名行长、4名副行长、1名行长助理、1名董事会秘书，财务部门负责人、合规部门负责人、审计部门负责人及营业部总经理各1名。本公司《章程》明确，行长负责本公司的日常经营活动，对董事会负责，并明确其工作职权。此外，公司还制定了多项规章制度，力求公司管理行为规范化、制度化，提高工作效率和质量，确保决策民主、科学。

　　8.6公司独立运营情况公司无控股股东及实际控制人。公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务及自主经营能力。

　　8.7高级管理人员的考评及激励情况公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标、计划情况，以及是否积极有效维护股东利益为绩效评价标准，公司激励与约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现。根据公司法的规定，高级管理人员的薪酬由董事会提名与薪酬委员会确定，这不仅能够建立经营者薪酬与董事会考核指标相挂钩机制，而且实现了经营层薪酬发放的制约机制，防止出现经营者薪酬背离企业分配机制的不合理情况。

　　第九节内部控制9.1内部控制建立的依据报告期内,本公司根据《商业银行法》《银行业监督管理法》《商业银行内部控制指引》《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》以及《中国银监会办公厅关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设指导意见》等制度，围绕本公司内部管理目标，制定了本公司《操作风险量化管理办法》《信用风险评价管理办法》等文件，从不同层面明确了内控管理工作目标，完善了全面风险管理框架。

　　9.2内部控制制度规范建立健全情况报告期内，本公司从严治行，严格落实监管要求，以合规文化为导向，着力构建、完善规章制度体系。一是根据本公司《规章制度管理办法(试行)》加大了规章制度的立项、审核等工作，规范业务发展。二是进一步完善规章制度体系。截至报告期，现行有效的内控制度共513项，其中公司治理27项、信贷管理90项、财务管理23项、统计管理6项、资金业务16项、银行卡业务46项、电子银行业务5项、会计业务89项、理财及中间业务11项、科技信息25项、安全保卫16项、人事劳资30项、行政后勤15项、合规风险管理45项、审计11项、纪检监察13项、党务管理4项、工会管理1项、国际业务34项、机构管理1项、村镇银行管理3项，绩效管理2项，其中执行省联社制度47项。基本能适应本公司业务发展的需要、指导业务的流程作业，并能及时导入流程化全面风险管理系统，实现“内部法规一眼清”，方便了全行工作人员的制度查询和学习。

　　9.3内部控制自我评价开展情况本公司成立了制度评估办，制定了《内控制度整体评估管理办法》，并明确了相关职能部室的职责，对内控制度实行实时监测、动态管理、持续优化。通过评估，进一步构建了制度制定、修改及废除的统一流程和动态调整优化机制，持续推进了规章制度管理的标准化、流程化，提升了制度管理的规范化水平。

　　9.4内控制度完整性、合理性和有效性说明为了规范管理，全面控制风险，本公司根据监管要求，结合自身经营实际，充分考虑内外环境和市场竞争需求，建立起了一整套符合现代化商业银行管理的内部控制制度。整套内部控制制度贯穿于公司治理、经营管理、监督检查、信息交流以及决策、执行、监督、反馈等各层面、各环节，形成了科学的决策机制、执行机制与监督机制，确保了本公司各项工作有章可循、有法可依。

　　9.4.1初步构建有效、系统的内部控制机制本公司在日常经营管理和公司治理方面，严格按照《公司法》《商业银行法》等国家有关法律法规和本公司《章程》的规定，结合本公司的资产结构、经营方式和业务特点，建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的公司治理组织架构和全员参与的内部控制体系。本公司在各项业务过程和操作环节建立了严格的内部控制体系与审批程序、审批权限，保证了不同机构和岗位之间权责分明、相互制约、相互监督;并按照全面性、适 宜性和合规性原则，及时识别、定期评估经营活动风险和对内部控制状况进行评审，确保经营管理合法合规和资产安全，形成了渗透到各项业务过程和操作环节，覆盖所有机构、部门和岗位的内控机制。同时，还在原有规章基础上，对内部控制制度实行动态管理，根据不同时期、不同业务发展的需要不断予以修订完善。

　　9.4.2不断提高信贷审批的质量和效率本公司持续改善信贷业务流程：实行前、中、后台分离的管理模式，将信贷风险监控关口前移，改变以往事后监控被动方式，强调信贷风险事先预防;严格遵守“先评级、后授信、再用信”和“审贷分离”原则，逐步形成客户管理部贷前调查，授信管理部审批中心贷中审查、授信管理部贷款检查中心贷后监督的信贷业务管理流程;细化各分支机构客户经理职责，将客户经理调查意见纳入信贷审批流程。本公司始终坚持“服务客户三三制”原则，即对存量客户贷款3个小时内予以办理，新增客户3天内予以办理，此项举措提高了信贷审批质量和效率，为本公司信贷业务健康发展提供了保障。

　　9.4.3建立员工激励约束机制针对员工的激励约束，本公司将绩效考核结果应用于绩效薪酬分配并在绩效系统内全面展示。不仅从业绩绩效层面实现了对员工业绩的激励，而且从行为绩效层面实现了对员工行为的约束，使考核过程更加透明、考核结果更加公开，充分体现了激励与约束并重的作用。

　　9.4.4完善信息安全管理体系本公司对计算机信息系统的开发、运行、维护、管理及使用进行严格划分，实行条线管理及AB岗管理，并建立和健全了信息系统各项规章制度及管理办法，确保计算机信息系统的运行环境及数据安全。制定了《计算机系统管理办法(试行)》《计算机数据维护管理办法(试行)》《尧都农商银行数据备份管理办法》《尧都农商银行信息系统安全管理办法》《尧都农商银行信息科技风险管理办法》等内部规章制度，通过规范的科技管理提升科技建设水平及科技风险防控能力。为了确保本公司信息系统稳定运行，同时提高应对突发事件的应急处置能力，本公司制订了信息系统自查及演练方案，明确应急演练突发事件处理职责与任务，并每年定期开展演练工作，保证应急方案成功运行。同时，本公司还制定了《信息科技部值班工作制度》《信息科技部内控问责制度》，明确各岗位值班人员职责并对值班工作进行规范，对于出现的系统故障、网络故障及机房设施故障等在第一时间发现解决并进行详细登记，确保信息系统稳定安全运行。

　　9.4.5不断提升内部审计独立性和权威性通过不断提高本公司内部审计集约化管理水平，强化审计队伍建设、审计制度完善以及审计方法创新，进一步提高内部审计的独立性和权威性。本公司始终坚持以检查促规范、以规范求发展”的稽审工作思路，创新培训提能力，开展监督查短板，提示风险堵漏洞，督导整改强合规，“检查、提示、督导”环环相扣、循环施力，充分发挥了稽审监督职能作用。通过独立开展突击性合规检查、非现场稽核检查、专项检查等多种形式的稽核检查，对检查中发现的问题以风险提示形式向董事会报告，并及时提出改进意见和建议，对促进全行提高风险防范能力、规范经营管理、条线检查向经营成果转化发挥了重要作用。

　　9.4.6全面风险管理进一步加强报告期内，本公司全面风险管理水平进一步提高，初步建立起符合现代商业银行的组织体系，在管理层次、市场信号、反应速度、风险管理的独立性等方面取得了一定进展。一是本行高级管理层进一步加强了对风险管理的决策职能和监督责任，完善董事会领导下的全面风险管理与关联交易控制委员会和审计委员会、行长领导下的经营风险管理委员会、资产负债管理委员会，并将其作为银行风险管理战略、政策的最高审议机构，确保全行风险管理战略、偏好的统一和风险管理的独立。二是强化风险管理执行、支撑和监督职能，形成在风险管理的执行层面，改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理。三是加强对风险管理的支撑职能，发挥中后台的财务、法律、信息技术对风险管理的保障作用。

　　9.4.7健全内部控制信息沟通机制本公司内部控制信息主要通过局域网、办公管理系统传递，还可通过报告、简报、会议记录等方式传递。本公司管理层一方面通过办公管理系统、核心业务系统收集内部控制信息，另一方面通过对员工定期考评、深入基层调研、召开会议等方式，获取员工对内部控制的意见和建议。本公司员工亦可通过撰写报告、发送电子邮件、专项汇报等形式向管理层反映各种意见和建议。

　　第十节财务报表本公司按照中国企业会计准则编制的财务报表已经立信会计师事务所(特殊普通合伙)审计，出具了标准无保留意见的审计报告。

　　第十一节备查文件目录11.1载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正文。

　　11.2载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告。

　　11.3载有本行法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人盖章的财务报表。

　　11.4报告期内本行在《临汾日报》公开披露过2015年度报告的摘要。