临汾银监分局：坚持市场定位监管 稳妥培育健康发展

　　村镇银行作为我国新型农村金融机构，自2007年银监会出台了《村镇银行组建审批工作指引》并设立第一家村镇银行以来，在监管部门和发起行的积极稳妥培育下，如雨后春笋般破土而出，成为支持“三农”、服务小微的生力军。

　　多年来，临汾银监分局认真贯彻落实践行普惠金融和审慎监管的要求，始终将“立足县域、支农支小”完善法人治理、加强风险防控、实现监管指标持续达标”作为村镇银行培育发展的目标，持续引导辖区村镇银行立足县域，坚守定位，创新产品和服务方式，积极开展错位竞争，提升县域投放力度，进一步激活农村金融市场，优化城乡金融资源配置，更好地支持社会主义新农村建设，为建设美丽临汾、和谐临汾发挥了积极的推动作用。

　　2010年4月，在临汾银监分局的监管指导下，临汾市第一家村镇银行汾西县太行村镇银行成立，填补了县域农村金融服务的空白。之后又设立汾西县亿通村镇银行、侯马市太行村镇银行、襄汾县万都村镇银行、洪洞县洪都村镇银行、曲沃县新田村镇银行、尧都区惠都村镇银行，辖区村镇银行达到7家，目前吉县新田村镇银行、隰县新田村镇银行正在筹建，即将开业，村镇银行县域全覆盖工作正有序推进。

　　7年来，我市村镇银行逐渐发展壮大，资产负债规模稳步增长，主要监管指标整体较好，经济效益持续增长，为支持地方经济，支持农村、农业、农民做出了积极的贡献。7年来，累计发放“三农”贷款52.9亿元，累计上缴税金近亿元，安排就业人员395人，已成为支持“三农”、服务小微企业不可或缺的组成部分。

　　作为临汾市银行业协会的业务主管部门，临汾银监分局指导临汾市银行业协会探索创新、积极作为，成立村镇银行工作委员会，坚持村镇银行联席会议，探索村镇银行互助帮扶机制，大力宣传村镇银行良好的社会形象，为进一步扩大村镇银行的社会影响力、打造村镇银行特色品牌、提升村镇银行的核心竞争力营造了良好的外部环境。

　　临汾市村镇银行的培育发展，进一步深化了农村金融体制改革，丰富了农村金融组织体系，改善了农村金融服务，解决了农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足和竞争不充分等问题，有效提升了农村金融市场竞争力，提高了农村金融服务的满足度，为建设辖区特色农村金融体系积累了宝贵的经验。

　　村镇银行作为农村地区实现普惠金融战略的重要载体之一，作为优化农村金融资源配置格局的创新制度安排，承担着“支农支小”、支持实体经济发展的重要使命。依托广阔的发展空间，面对光明的发展前景，临汾银监分局将继续按照监管要求的决策和部署，以新发展理念为指导，立足发展普惠金融和服务实体经济，坚持本源和问题导向，在风险可控和商业可持续的前提下，有序推进村镇银行的培育和发展，引领辖区村镇银行以服务“三农”为己任，开拓创新，坚持“贴近当地、贴近三农、办出特色、管控风险”的经营原则，走出一条差异化、可持续发展道路，打造“本地化、有特色、不做大、沉下去、能赚钱、可持续”的农村金融服务品牌，为支持“三农”、服务实体经济、全面建成小康社会做出新的更大的贡献。

　　尧都惠都村镇银行：惠泽尧都 德润万家

　　尧都惠都村镇银行自2016年1月29日对外营业以来，围绕临汾银监分局和临汾市银行业协会的部署，紧扣“支农支小，助力成长”的市场定位，坚持“共创、共担、共进、共享”的发展理念，以“惠泽尧都、德润万家”为自身使命不动摇，充分依托发起行尧都农商银行先进的技术优势和巨大的规模优势，以敏锐与前沿的经营战略眼光，着力发挥一级法人机制灵活、决策高效的优势，通过抓管理、促营销、树形象、谋发展，不断优化服务内涵、不断拓展客户资源、不断提高员工综合素质，逐步融入开发区地方经济发展的脉搏，初步形成了一条“小、快、灵、优”的差异化服务之路，区域竞争力和社会影响力逐步提升，存贷等业务规模持续稳定增长，顺利打开了局面。

　　尧都惠都村镇银行客户经理到客户仓库中实地考察。

　　一、以开发区为根据地，坚守定位谋发展。始终坚持快速、便捷、高效的原则，积极寻找信贷服务和产品创新的结合点，着力培育优质客户群体。针对辖区内不同的经济产业结构量身定制差异化金融服务方案，加大服务实体经济力度，深化小微企业贷款机制建设，加强小微企业专营服务机构建设，推动小微企业信贷管理创新。抓好服务开发区经济工作，巩固和加强信贷投入保障。紧扣支农支小定位，积极布局实施信贷产品方案，合理把握贷款投放的总量、投向和结构，进一步向“三农”、小微企业和实体经济看齐。截至2016年末，涉农贷款占比75.56%，共计108笔，金额达3322.93万元。不断探索农村地区金融服务“最后一公里”问题，以“送金融知识下乡”“普惠金融”为服务模式，业务部门始终走在“支农支小”最前沿，持续加大对当地产业经济的支持保障。

　　二、量体裁衣推产品，有的放矢拓市场。以金融创新助力小微客户成长，推出了“商惠贷”和“家惠贷”为主题的贷款产品，针对开发区经济特点，又有针对性地联合开发区优质担保公司、开发区企联共同为客户提供支持。为开发区经济的健康持续发展注入了活力，切实为小微企业解决还贷压力重、转贷成本高,担保难、融资难等问题。其中，“商惠贷”是为解决开发区涉农、小微企业贷款周转难、周转慢、担保难找而量身打造的一款产品，缓解了小微企业的还款压力，降低了小微企业的融资成本。

　　三、优化信贷服务，开辟“支农支小”绿色通道。积极打造“支农支小”绿色通道，切实改进支农信贷服务，为进一步促进和改善农村金融服务，扩大农户贷款和缓解农户贷款难等问题，合理有效发放支农贷款，真正把支农贷款发放到农户、涉农企业、农村专业合作社等，有力支持了农村经济的发展。

　　继续加大对开发区小微企业的扶持力度，实行灵活的定价机制，无其他收费项目，倾力打造“免费银行”。在业务拓展上，主体业务进一步下沉农村农户、城乡结合部、特产集市、特色商圈、工业园区等，深入广大农村地区，与农村经济组织、农户农民等建立长期良好的合作关系。在业务办理上，强化服务承诺制和首问责任制，有效提高服务窗口办事质效，全力打造“支农支小”绿色通道。

　　四、加快金融渠道建设，亲历践行普惠金融。积极开展“普惠金融”活动，进一步通过渠道建设来支撑“支农支小”业务转型发展，金融服务下延农村、社区、街道。目前，积极申报银行卡手续，争取客户早日享受金融服务的便捷。通过点面结合，为开发区群众提供了基础性金融服务，较好地弥补了金融服务的“空白地段”，并且积极申报新网点，金融覆盖面正在逐年扩大。特别是近几个月，不断拓宽所辖区域电子化服务渠道，积极在各街道、社区布放POS机等各类电子机具，为客户安装开通网银等各类电子结算渠道。

　　侯马市太行村镇银行：面向三农 打造精品

　　侯马市太行村镇银行是侯马市委、市政府引进的重点项目，是晋城银行出资发起、为响应国家新型农村金融机构政策而设立的具有独立法人资格的股份制商业银行。该行的经营宗旨是立足侯马、面向“三农”、打造特色精品的村镇银行，为当地新农村建设提供金融服务。该行以安全性、流动性和效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。该行于2013年4月28日正式挂牌运营，现有员工54人，大专及以上学历员工占比98%。设置有七部一室一支行。截至2016年末，资产总额56339万元，各项存款余额43934万元，各项贷款余额29951万元。

　　侯马市太行村镇银行开展扶持贫困户、进村入户送祝福宣传活动。

　　开业近四年来，该行在监管部门的监管指导下、在临汾市银行业协会的培育下，围绕侯马市域经济特点，坚持“支农支小”的战略定位，充分发挥村镇银行的特色，通过理念创新、服务创新等方式，研发了针对农户与民营中小企业的农业生产资料贷款、农户小额贷款、光伏能源贷款、个体工商户小额贷款、小企业贷款等独具特色的金融产品，解决了农民和中小企业贷款难的问题。在把控风险的前提下，力争做到贷款手续简便、期限灵活、便于操作，真正为侯马市民提供优质高效的金融服务。

　　2016年该行大力推进品牌建设工作：一是端午节前夕，在全市公开报名，举办“太行银行送端午，粽情粽义在太行”包粽子比赛活动。通过活动，提升了老客户的忠诚度，增加了对新客户的吸引力。二是在临近高考之际，组织员工在侯马当地考点组织义务送水的爱心助考活动。一方面是对该行品牌的宣传，另一方面也彰显了该行履行社会责任的形象。三是举办了首届“太行村镇银行杯”广场舞大赛，为侯马的广场舞团队搭建一个展现自我的平台，推广“左右为你”的服务宣言，打造独特的文化符号，在丰富市民的文化生活的同时，推进了品牌建设工作。四是开展了金融知识进社区活动。该行在路西办事处晋都路社区华翔牡丹苑小区举办了“金融知识进社区·银民共建一家亲”活动，为市民普及金融知识的同时，拉近了与社区居民的距离，提升了知名度与美誉度。五是组建微贷队伍，发展小微客户群体，在侯马地区播下“微贷”的种子。经营层坚定“支农支小”的市场定位，逐步调整经营发展方向。2016年四季度该行已从现有工作人员中挑选出合适的人员，参加主发起行的专业培训，组建了专职小微业务发展团队，制定了小微业务发展规划，深入调查侯马市场，在侯马地区播下“微贷”的种子，争取2017年使该行的“微贷”业务在侯马生根、发芽、开花、结果。

　　该行2014年至2016年连续三年被侯马市人民政府授予“年度服务经济社会发展先进单位”荣誉称号;2015年12月被临汾市银行业协会授予“服务城乡，共存共赢”荣誉称号;2016年2月被侯马市人民政府授予“二O一五年度纳税大户”荣誉称号;2016年3月被侯马市工商联、总商会赠予“关心非公经济，支持商会工作”荣誉称号。

　　2016年该行在战略决策、公司治理、内控建设、打造品牌、合规管理等方面做出了很大努力，取得了一定成绩。但面对当前复杂的金融形势和快速发展的步伐，该行将继续奋力拼搏，把“本土化草根银行”事业推向前行。

　　洪洞洪都村镇银行：倾情支农 普惠槐乡

　　2013年11月7日，洪都村镇银行怀揣着创业的激情，在槐乡大地上扎根发芽。三年来，该行在临汾银监分局和临汾市银行业协会的引领下,始终坚守“立足槐乡、支农支小”的市场定位，延伸服务触角、探索客户需求、创新产品服务，为“三农”和小微企业提供专业化、精细化和特色化的金融服务，实现了洪都从无到有、从小到大、从弱到强的转变。

　　洪洞洪都村镇银行行长王根安(右二)、副行长梁磊(右三)深入乡镇企业玉堂春酒厂进行市场调研。

　　一、精准市场定位，助力县域经济。“立足槐乡，服务三农”，该行自成立以来始终把金融扶贫下乡镇作为一项重要的政治任务，以支持中小微企业和地方经济发展为己任，将业务做小、做散、做精，以“低门槛、简手续、重实际、高效率”为特色，在脱贫攻坚战中不遗余力地加大新产品的研发与推广，坚持金融服务“平民化”“草根化”的服务宗旨，让普惠金融惠及千家万户，真正把洪都村镇银行办成老百姓自己的银行。

　　截至2016年12月末，洪都村镇银行资产总额达到9.36亿元，其中各项贷款余额2.32亿元，存款余额4.21亿元，不良资产和不良贷款均为零，实现利润总额1360万元，人均利润15万元，累计向县域投放资金10.53亿元，三年缴纳各类税金452余万元，有效解决了众多中小企业和个体工商户、农户的资金需求。

　　二、立足“支农支小”，践行社会职责。一是深入市场调研，产品推陈出新。三年来，该行大胆革新、开拓进取，一方面拓市场、增规模，一方面控风险、强管理，始终秉承着诚信、创新、稳健、高效的企业精神，始终坚持立足县域、服务“三农”的企业宗旨，结合县域经济形式，深入市场调查，了解客户需求，弥补市场空缺，以低门槛、简手续、重实效、为特色，开发了符合当地三农、小微、个体工商户需要的“农易贷”“诚易贷”“薪易贷”“商易贷”“园丁贷”“光伏贷”“车险贷”等多个贷款产品，积极支持农民最关心的第三产业和能带动经济发展的小微企业，积极帮助解决农民朋友生产、生活中的问题。二是践行社会职责，提升金融知识水平。依托4家营业网点、两家金融服务站、一辆农村金融服务车，积极开展“农村金融知识宣传周”“金融扶贫政策”“金融知识进万家”和“电信防诈骗”“反假币知识宣传”等多项宣传活动，本着“五扫五进”的宣传原则，将扶贫助微政策、金融知识带进农村，带到农户身边，融入社区商户，践行社会职责，提升社会公信力与知名度。

　　三、创新服务理念，延伸服务触角。创业初始，洪都村镇银行的团队是52人，到2016年末这支团队扩张到了99人，2013年到2014年洪都村镇银行的营业网点只有一家，到2016年末的时候这个数字增至3家，拥有一台流动银行服务车、开设了两家金融服务站，增设自助取款机、存取款一体机9台，在各乡镇挂牌设立了15家支农联络点，金融服务基本覆盖县域80%以上的乡镇。在风险可控和操作合规的前提下，只要客户需要，他们就能上门服务。在这三年内，他们义务帮学校代收学费、帮商场活动代收款项，定期进农村为农户办理业务，灵活、优质、高效的服务，赢得了广大客户的一致好评。

　　百舸争流千帆竞，乘风破浪正远航。面对当下社会的快节奏和周围层出不穷的新事物、新竞争，洪洞洪都村镇银行主动作为，积极开展金融服务，助力精准扶贫，让客户畅享村镇银行带来的贴心服务和惠民便利。

　　襄汾万都村镇银行：不忘初心 实干兴行

　　襄汾万都村镇银行是由尧都农村商业银行发起、经中国银行业监督管理委员会批准设立的加入中国人民银行结算系统的地方性商业银行，属国家正式金融机构。万都银行于2013年10月11日开业，按照公司法及银行业相关法规，设立了股东会、董事会、监事会和经营管理层“三会一层”为主体的法人治理结构;现总行机关设六部一室：农金部、小贷部、财务部、风险部、营运管理部、后勤保障部和行政办公室;辖下开设3个营业网点：总行营业部、新城支行与古城支行;现有干部职工95人。

　　精准定位办银行。万都银行从根本上牢记村镇银行职责，按照临汾银监分局和临汾市银行业协会的要求,始终坚持“支持三农、扶植微小、服务百姓”的市场定位和“做本土化草根银行”的办行理念，坚持“小额、分散、不跨区”的信贷原则不动摇。开业三年来，该行不攀比、不求快，依托“小银行”做成“支农支小”的“大事业”，成为落实国家支农惠民政策的重要金融平台和县委、县政府发展战略的重要金融抓手，成为服务地方经济的重要金融力量。

　　襄汾万都村镇银行是第一家引进流动服务车的村镇银行，真正实现了服务三农零距离，搭建普惠金融平台。

　　普惠金融暖农心。襄汾素有“金襄陵、银太平”的美称，全县农业人口占75%，是典型的农业县。万都银行自成立以来深入推进支农惠农工程。一是积极推进金融服务“村村通”工程，建立农村金融综合服务站。现已在全县348个行政村发展了172名信息联络员，并在一些行政村中布放“惠农终端机”，快捷、方便群众办理存取款、转账汇款、查询、代缴、领取各项补贴等业务，提升为民服务水平，打通农村金融服务最后一公里。二是建立阳光信贷、上门服务机制。万都银行打造一条规范高效、公平公正支农信贷通道，让每一笔贷款“阳光操作、公开透明”，必要的时候还会启动流动银行服务车，上门为大家办理金融业务，送金融知识到家，让村民少进一次门、少盖一个章、少跑一趟路。

　　做优品牌促三农。万都银行以金融产品创新为手段，量身设计符合“三农”发展的信贷产品，有满足农民农耕需求的农户小额信用贷，有针对农村商户的创业通、展业通、联保通以及商户信用贷款，还有家系列贷款产品十余种，满足返乡农民、下岗职工、待业青年、留守人员等各类群体的金融需求，做农民身边的贴心银行。三年来，累计发放“三农”贷款45642万元，惠及种植、养殖大户，专业合作社及农业企业840余户。

　　多措并举助小微。万都银行始终将“扶微助小”作为发展的核心元素，出台了一系列扶持小微企业的信贷政策，以提升服务质量、创新业务品种、简化业务流程为手段，为小微企业提供“一站式”金融服务。在培育帮扶小微企业成长过程中，紧跟监管政策的调整，禁止对高耗能高污染排放低产出企业的信贷投放，助力民生，支持绿色低碳环保小微实体的发展。2015年被临汾市银行业协会授予“支农助小服务百姓”荣誉称号。

　　热心公益献爱心。万都银行在稳步发展之余积极履行社会责任，通过与县政府、县教育局联系，在2016年11月10日举办“为贫困生献爱心公益活动”，以实际行动影响身边更多的人，加入到爱心接力中，获得县政府支持和全县百姓的赞扬，县教育部门颁发“爱心永远”牌匾鼓励。

　　今年是万都银行发展的第四年，万都银行将持续提升经营管理水平，做大做强农村金融市场，以更坚定的步伐、更昂扬的意志、更长远的眼光加速发展，与地方经济的发展同前行，为地方民生的改善添动力，为襄汾县地方经济的发展贡献出新的能量。

　　汾西亿通村镇银行：务实创新 银海扬帆

　　2010年6月30日，汾西亿通村镇银行在凤凰城正式成立。七年来，一直秉持“立足汾西、服务三农、诚实守信、创造一流”经营理念，围绕“打造规范化、标准化精品村镇银行”的目标，发挥“机制灵活、服务高效、办事快捷”的优势，潜心“三农”，关注小微，务实创新谋发展，走出了一条既支持地方经济发展，又实现自身发展的可持续发展道路。

　　立足“三农”，不忘初心。该行围绕县委、县政府“三大产业”的发展思路，持续推进“公司+农户+银行”信贷扶贫模式，重点扶持贫困养殖户和“一县一业”肉鸡特色养殖。合作流程是肉鸡养殖企业洪昌公司为养殖户提供贷款担保，贷款由该行直接委托支付到洪昌公司账户，洪昌公司为养殖户提供从雏鸡、饲料、防疫、技术到保价收购全程服务，信贷资金封闭运行，解决了肉鸡养殖户缺乏流动资金的困难，同时也保证了贷款全部用于生产经营，现已扶持了80余户养殖户，带动了周边800余人致富。

　　襄汾万都村镇银行是第一家引进流动服务车的村镇银行，真正实现了服务三农零距离，搭建普惠金融平台。

　　响应政策，精准扶贫。该行积极响应国家“精准扶贫”的号召，长期以来，践行社会责任，倾力金融扶贫，把金融扶贫作为一项重要政治任务。2015年，汾西县被确定为光伏扶贫试点县。当得知在太阳山贫困村准备建设320千瓦光伏发电站项目时，该行积极联系县扶贫局和当地村委会，支持该村光伏发电产业的发展。现该村光伏扶贫发电项目已经全部建设完成并网发电，该行共向建档立卡的贫困户发放扶贫再贷款88.9万元，此项目使该村194人、63户村民实现“阳光收入”。

　　坚守定位，情系小微。该行坚持支小助微，与企业同呼吸、共命运。重点支持了11位大户能人、7个专业合作社(公司)，贷款余额3000万元。带动周边贫困户205人就业。其中贷款260万元，用于扶持汾西县食用菌产业科技有限公司新建食用菌种植大棚10个，为该企业创造利润100余万元。对符合要求的建档立卡贫困户、带动贫困户致富的大户能手以及农业小企业降低了贷款利率，由原来的11.6‰降为7.5‰、3.625%不等。仅2016年，为20余户农户和10余户农业小企业进行了转贷续贷，金额合计3115万元，减免利息金额近260余万元。

　　简化流程，延伸服务。在依法合规经营、严格把控风险的前提下，该行制定了切实可行的信贷管理制度和操作流程，所有借款申请经信贷员受理确定放款后，将资料整理齐全，经部门经理审核、行长签批后直接放款，且所有流程全部在客户部完成。先后完成了综合业务系统、中国人民银行大额支付系统、小额支付系统和晋中银行柜面通、信贷系统、司法查控系统的上线运行，成功发行了自主品牌的银行——亿通卡，采用了免开户费、免年费、免短信通知手续费、免ATM机跨行取现手续费、免ATM机跨行转账手续费等多项“减免”政策。截至2016年末，发行银行卡1841张，卡交易额达到了8311余万元。

　　扩大宣传，提升形象。该行根据临汾银监分局和临汾市银行业协会的安排，积极开展多种形式的宣传，提升村镇银行的良好形象。一是现场宣传。在县城人流密集地段，设立宣传台，散发业务知识资料，让广大群众了解村镇银行的相关业务和服务项目。二是户外宣传。利用宣传单、显示屏宣传。在显示屏滚动播放宣传，用通俗易懂的语言介绍银行开办各项业务的功能、优点等。三是社区宣传。在县城主要街道、营业厅门前悬挂宣传标语。每年开展文明规范服务月活动以及业务咨询、反假币、反洗钱等社会宣传活动，提升了公众对该行的认知度。

　　汾西太行村镇银行：支农助微 深耕沃土

　　汾西太行村镇银行从2010年5月挂牌营运以来，紧紧围绕“做本土化草根银行”战略定位，坚持“服务三农、服务小微”的市场定位，在临汾银监分局和临汾市银行业协会的部署下，坚持“小额分散”的信贷原则，辛勤耕耘，怀揣梦想，播洒大爱，为小微企业、社区居民和广大农户提供了便利的金融服务，为汾西县域经济的发展做出了积极贡献。

　　汾西太行村镇银行客户经理王云龙在师家崖村调查。

　　一、坚持深耕本土，充实信贷产品，为“个、微、小”客户送去“及时雨”。为更好地满足全县各行业信贷需求，努力拓宽信贷市场，做好做实普惠金融，针对全县个体工商户推出用于短期流动资金周转的“商户贷”贷款产品;针对全县稳定收入群体推出用于购房、购车、房屋装修、子女结婚等用途的“个人综合消费”贷款产品……涵盖全县各行各业，为民送出“暖暖情”，得到客户的认可与好评。

　　二、大力发放“惠农贷”，在永安镇打造“1143爱心扶贫工程”。“1143”，即在一个乡镇选择1000户信用户，建档立卡贫困户不低于40%，发放3万元贷款。一是制定了农户小额贷款产品。发放对象全部为农户，信贷额度为3万元，贷款期限最长两年，贷款利率在现有基础上下浮4个百分点。二是坚持先试点、后推广的原则。今年年初，在永安镇政府的大力帮助支持下，对该镇所辖27个行政村、8928户农户进行了调查筛选，经村委会审核认定，初步确定了2251户农户为支持对象，该行计划在此基础上，再选出1000户优质农户给予信贷支持。三是坚持名单制管理。千户农贷工程中为农户提供的3万元以下贷款，必须在村委会提供的名单范围内，超范围的暂不考虑。四是严格“三查”制度。在村委会推荐的基础上，客户经理必须保持清醒头脑，严格执行“三查”制度，严格按贷款流程办理，严格鉴别客户的人品、借款的真实用途、还款能力和还款意愿，对不符合条件的一律严禁。五是抓住春耕备耕农忙季节，加快小额农贷投放速度，优先为农户购买种子、化肥、农机具等农业生产资料提供信贷支持。截至2月底，共发放3万元以下的小额农户贷款639户，金额1913万元。

　　三、施行精准扶贫,在汾西县打造“太行普惠金融”新形象。积极履行社会责任，实施普惠金融，确保精准扶贫工作落到实处，该行成立了扶贫开发工作领导小组，深入一线了解贫困户致贫原因，合理建议脱贫方法，并向县人民银行申请扶贫再贷款500万元，用于对竹村、师家沟村等村委贫困户创业扶持。该行与各村委负责人、汾西县人行对村民信用状况进行评定、筛选，对信用状况较好、人品可靠的贫困户进行贷款资金扶持，实行贷款基准利率、提供亲朋好友担保，合理指导贫困户贷款用途，切实满足多层次农户信贷资金需求。

　　四、设网扩点，履行社会责任，推动普惠金融谱新篇。在监管部门的指导与帮助下，设立汾西县首家农村金融综合服务站——对竹站，向打通农村金融服务“最后一公里”和“村村通”工程迈出了坚实的一步。同时将“草根银行、尊贵服务”的经营理念慢慢潜移默化地根植于农民心中。在推进过程中，该行选用个人信誉较好，在当地有一定影响力和经济实力，热衷于金融事业、责任心强的人进行合作，共同促进县域金融工作的发展。

　　曲沃新田村镇银行：支农助小 便捷高效

　　曲沃新田村镇银行为曲沃县本土“小银行”，自2015年5月7日开业以来，在各级政府监管部门和临汾市银行业协会的指导下,以客户为中心，以市场为导向，服务“三农”，扶助小微，立足本土，扎根曲沃，积极履行社会责任，有力支持了曲沃县域经济的发展。

　　曲沃新田村镇银行客户经理深入“田间地头”对菜农生产情况进行实地调查。

　　一、优化服务流程，提升办贷质效。按照“风险可控、简便快捷”原则，优化信贷业务流程，精简办贷手续，提升服务的质量与效率。一是对传统的办贷流程进行优化整合，设立受理、调查、贷审会、审查、录入及信贷会计6个贷款发放岗位，有效实现3个分离，即调查与受理的分离、受理与审查的分离、审查与审批的分离、使各岗位工作更加透明、职责更加明确、流程更加顺畅;二是将受理岗、审查岗设在营业大厅，增加信贷投放透明度，实行“阳光办贷”;三是前置贷审会，即客户经理一经调查认可就召开贷审会，而后根据贷审会决议情况收集客户资料，减少客户不必要的资料提供，使客户“填一次单、跑一趟腿”就可以承贷成功，在条件符合、手续齐全的情况下，从申贷到信贷资金到账仅需3天时间，真正做到透明、便捷、高效。

　　二、创新金融产品，降低融资成本。为解决“三农”及小微企业融资成本偏高问题，曲沃新田村镇银行结合当地“三农”及小微企业特点，推出了“商户一折通”“企业法人经营贷”及“农户生产经营贷”等特色信贷产品，所有产品在贷款额度和期限内，随用随取、随有随还，循环使用，客户根据自身经营状况，灵活选择还款方式。客户借款后，在资金富余时可以随时提前还款减少利息支出，同时，在授信额度内将不再进行审批，可以直接使用，有效降低了融资成本。

　　三、依托资源优势，多渠道促融资。“三农”及小微企业先天不足，缺乏财务报表、银行流水等“硬信息”，与客户交易状况、信用状况等“软信息”也难以直接获得，使得银行无法及时全面了解其真实经营状况，难以向其发放贷款;另一方面“三农”及小微企业信息化建设相对滞后，人员素质相对较低，对银行金融产品缺乏足够的了解，两方面因素导致二者信息不对称，申贷获得率较低。针对这一现状，曲沃新田村镇银行一是提出了“三品三表”授信方式，即在信贷调查中注重对客户人品、产品和押品的考察，关注财务报表，但更看重电表、水表和税表;二是充分利用“本土化”优势，推行金融服务联络员制度，在各乡镇选聘品行端、威望高、群众基础较好，且具有一定金融知识的人作为金融服务联络员，为本区信贷投放提出初步意见;三是与农委、中小企业局、工商局等政府职能部门合作，依托大数据，实现批量获客，对“三农”及小微企业经营状况及时进行了解，有效增加了“三农”及小微企业获得授信的可能性。对于资信情况较好而资金需求又超过曲沃新田村镇银行自身授信能力的客户，曲沃新田村镇银行依托自身资源，利用与发起行的优势，积极搭建信息沟通桥梁，提供融资便利，探索银企合作新模式。

　　四、借力互联网+，延伸服务触角。受成立时间较短、物理网点单一所限，曲沃新田村镇银行金融服务覆盖面十分有限。但该行另辟蹊径，借力互联网+，积极与中国金融电子化公司合作，以先进的网络技术平台为依托，成功突破物理网点的限制，构建了由网上银行、手机银行、微信银行组成的全天候“微型智能银行”服务体系，把优质的电子服务送到了“店门口”“厂门口”，为客户提供了灵活多样、方便快捷的金融服务，内容几乎涵盖除现金业务以外的所有日常银行业务，并实行所有手续费全免的优惠措施，降低“三农”、小微企业尤其是较偏远村镇获取金融服务的门槛，打通金融服务的“最后一公里”，为推动县域经济发展添砖加瓦。