11月5日讯：理财案例聚焦：袁小姐30岁，从事网店经营，自己有一家开了5年多的美妆淘宝店。一个月除去进货成本、广告费、雇客服的开支外，平均每月收入3万元左右。几年下来，袁小姐银行存款有40万元。今年，她用10万元投资股票市场，目前尚在亏损当中。除此以外，袁小姐还想进行一些风险中等的理财投资，实现财富的保值和升值。

专家解析：从流动性管理角度看，建议袁小姐预留年收入的10%-15%作为备用金，以满足3-6个月日常支出，推荐购买开放式理财和可以实时提现的货币型基金，同时获得活期储蓄功能和远高于活期利息的安全收益。另外，建议可以适当负债增加资产的整体收益。

从风险管理角度看，袁小姐作为私营业主，既没有交社保也无任何商业险，未来可能没有足够的保险保障，抵御风险的能力较差，建议投保一定的商业险，比如意外险、重疾险，为生活保驾护航。保费负担尽量控制在5万元以内，保额为5-10倍的年收入，用以规避因为突发意外或重疾对未来带来的影响。

袁小姐用10万元投资股市尚在亏损中。对于工作繁忙的非专业人士，基金定投是比较理想的选择，它的优势在于投资起点低，积少成多，集合理财，组合投资，分散风险，操作简单，方便省心，不必担心追涨杀跌。

创业初期，风险较高，除了备用金和保险金，其余30万元可以考虑固定收益和风险收益类投资组合。建议50%-60%投资稳健收益类中长期理财产品，目前最低5万元起步，在确保资金较高安全性的同时能获得较高收益；20-30%投资股票、基金等风险收益类产品；此外，贵金属也是值得投资的品种，长期来看具有资产保值增值、抵御通胀的功能，如金价持续低位震荡，可以逢低买入。

【保险知识】

Q：一般投保人购买多大额度的意外险比较好？

A：如何投保要视实际情况而定。针对只在本市内日常出行的消费者，可以购买普通的意外险保险卡，这种保险卡的身故或全残保额一般在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品还可以更为便宜；针对频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同；针对喜欢自驾出行的消费者，保险公司也提供了相应的商品，保额也有多种选择，但是保费会比公共交通的意外险高。

Q：购买意外险还需注意哪些事项？

A：购买意外险的消费者还须注意：1.所购买保险的生效日期。一般的保险在购买的次日凌晨生效，也有一些保险的生效时间要推后3天至7天。消费者应该在出行之前提前几天购买保险，以免无法及时享有保障。2.有些高危地区、高危行业和高危活动并不在保险公司意外险的保障范围内，消费者在购买保险的时候应仔细阅读保险条款尤其是除外责任，或者向保险公司做详细的咨询。3.购买保险的相关资料、票据和发生事故后的证明、票据等应妥善保管，以方便后续理赔。