 就像前几年满大街都是投资担保公司一样，忽然间，今年满大街又冒出了很多做金融业务的互联网公司。更确切地说，是做投资理财的互联网公司。 这些公司的业务合法合规吗？投资者应该如何鉴别？ 电商做理财，可靠不可靠？ 在太原市大南门十字路口，常常有小伙子们散发各种理财产品传单。前几天，记者接到了一个X租宝的传单。发单子的小伙子小任告诉记者，他们是一个著名的A2P互联网金融服务平台，致力搭建高效、便捷、低成本的资金融通平台。具体说，就是一种个人固定收益理财，周期有一个月、两个月到半年、一年的期限，收益率从最少的9%到半年的13.8%、一年的14.6%，没有门槛，1元起就行。没有上下限额。投资者按照要求注册、实名认证后，把资金投入平台托管的银行后，坐等收益就行。 “如何保证我的资金是安全的？你们投资到底做什么业务？” “我们做融资租赁，公司有设备租给企业用，已经给阳煤和晋城煤业做了业务，你投资等于买了企业的债权，公司有3亿元的风险保证金存在中信银行。” “那企业和我签不签债权合同呢？” “我们和企业有合同，债权可以转让，你也就有了企业的债权。” 记者怎么也想不明白这样的关系是如何推理的。“也就是说，假如你儿子是你儿子，我和你有债权合同，你儿子就成我儿子？” 这一下，把小伙子问住了。还有一条更是让记者疑惑，这个企业的注册地不在国内，而在维尔京群岛。 有意思的是，从新闻里记者还看到一个消息：10月29日到11月1日举办的2015北京国际金融博览会上，展馆门口有一个牌子：禁止部分企业推销人员进入展馆，这个企业赫然在列。 这个做金融的电商平台到底是不是合规合法，因为信息不畅通，无法确定。不过既然连人都不让进会场，它的可靠性肯定会打折，这是毋庸置疑的。 电商做金融，究竟为什么？ 前几年，银行开始做电商业务。到现在，几乎所有的银行都有自己的网上商城，银行客户的各种业务都可以积分，积分可以在网上商城兑换礼品。今天，银行网上商城业务更加广泛——可以直接购买跨境电商的国外产品，可以购买各种球票、电影票，和家门口的便利店联网，可以网上订货，便利店送货…… 最近，电商做金融也成为潮流。P2P、P2C、O2O、B2C、B2B、C2C等等，还有众筹、微筹，都是最时尚的名词。虽然弄不清他们的区别，但是都明白这些是和互联网有关的金融业务。 互联网企业为啥争抢金融“蛋糕”？ 前不久刚启动了我省首家O2O模式电商平台的龙巅商城公关经理李恺有自己的认识。他说，电商做金融，需要有一个第二类增值电信服务平台。归根结底，电商做金融是想解决第三方支付也就是资金的问题。目前省内有第三方支付牌照的企业不多，只有唐久便利等少数企业有。李恺分析，对电商来说，每一笔业务，都要通过第三方支付平台，平台会扣一定比例的佣金，这部分资金就留在平台开户的地方。天猫、淘宝的资金留在杭州，相应的平台交易税收也就在那里缴。第二、第三方支付和电商平台还有一个七天退货的压款，全年下来多少个亿的资金，就算是七天活期存款，利息也是非常可观。大额资金面前，谁都要争取。况且，资金量大了以后，电商还可以和银行讨价还价，争取更大的利益。因此，电商在逐步做大后，对于金融业务的渴望越来越大，争做金融业务也就成为了趋势。电商做的金融，实际是一种类金融业务，是政策擦边球，没有经营金融业务许可证牌照也能悄悄做。 因此，省建行电子银行部总经理朱亚敏认为，归根到底，银行做电商、电商做金融，其实都是在切分电子商务这块“大蛋糕”。他说，最近几年，金融互联网和互联网金融都发生了变化，传统金融机构互联网化，互联网企业提供金融服务，双方融合程度越来越高，这是一个谁也阻挡不了的大趋势。当然，也存在一些问题——有的电商把平台作为了敛财工具，需要引起注意。 投资电商金融平台，注意啥？ 不仅仅是做金融的电商，还有众筹、微筹，都面临着上述问题。 记者曾经采访过做众筹的企业。一个文化公司正在通过众筹做项目，“如果按发起规则每人一元筹到了相应的资金，但是项目因为具体问题，无法开展。这样的情况下，资金退不退？因为金额出资人无所谓，要是不退，是不是成了事实非法集资？”这个问题，还真不好回答，所有人都是含糊其辞。 记者也和太原市国税局大企业分局的人员探讨过上述问题。她的疑惑是：筹到了钱，没有开展业务，没有进出账，就不用缴税。但是钱实实在在放在那里，算什么资金？锦天城律师事务所高级合伙人代政担任好几家电商平台的法律顾问。代政说，互联网金融现在没有牌照，有很多不规范平台，也有很多大的优秀平台。众筹目前在国内不是很成熟，有法律障碍，比较复杂。P2P网贷没有法律障碍，存在的是发展问题。我省目前没有大的电商平台，都是小平台。这些小平台主要问题是潜在风险较大，公信力不足。 我省目前惟一的国有金融资产交易平台——山西省金融资产交易中心也就是“晋金所”也做互联网金融，它又如何呢？代政表示，晋金所不一样，它交易的是非标准化金融资产，如小贷资产收益权、应收账款收益权等。交易对象是高净值客户，安全性和可靠性比较高。记者了解到，为了留住省内民间资本，晋金所推出了“晋金宝”和“晋金理财”，前者是具有余额理财性质的活期产品，1元起投；后者是定期产品，百元起投，都属于普惠大众产品。 那么，投资者如何在电商平台投资？代政认为投资者还是应该挑选安全的、公信力大的平台比较好。 朱亚敏则表示，投资的目的是收益，投资者要留意平台的资金来源和收益。平台自己吸收公众存款的，肯定有问题；收益极高的，风险也更大；如果收益高到不可想象，也会有问题。 他俩一致认为，电商做金融是发展大势，给传统金融机构和非金融机构互联网企业都带来了机遇，后期发展如何，还需要等待时间的检验。投资者也要好好学习相关知识，避免自己的损失给别人积累经验。 |
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