一直以来，融资问题都是制约中小企业发展的重要瓶颈，而对于流动资金需求量大、抵押物较少的商贸流通企业，尤为如此。8月8日，山西省40余家商贸流通企业及十余家金融机构负责人齐聚，共议如何解决全省商贸流通业的融资问题，寻找合作共赢基点。

　　A　商贸流通业融资困境待解

　　随着经济发展，商贸流通业对全省经济的支撑作用不断提升。记者了解到，目前，消费对经济的拉动已超投资，成为拉动山西经济增长的第一动力。相关数据显示，目前，全省共有商贸流通法人企业55000家左右，总资产负债率约为74%，主营业务收入约为15000亿元，主营业务利润约为900亿元，创造的税收占全省的16%左右。

　　去年以来，在全省经济下行压力加大的背景下，部分商业银行对省内商贸流通领域的一些行业信贷政策做了调整，信贷额度的收缩及信贷标准的提高，对全省重点商贸流通企业加快发展，尤其是重点商贸物流项目投资带来较大的资金压力。记者了解到，2015年，在全省428个商贸物流业投资项目中，因资金问题无法推进，最后搁浅的就有37个，而包括美特好超市、唐久便利、金虎便利等省内较大流通企业因信贷政策调整影响，在资金流动性上承受着较大压力。此外，包括乐村淘、易货郎网上批发商城等互联网流通企业同样由于扩张存在较大融资需求。

　　相关人士介绍，商贸流通企业的资金问题中，既有全省商贸流通企业的供应链体系、扩张支撑体系、信息化管理水平等比较薄弱，也有企业和银行信息不对称的问题。

　　山西省金融办副主任张炯伟介绍，流通企业在经济和社会中的作用相当重要，是社会的助推器和稳定器。从商贸流通的几个主要行业看，到今年6月末，全省交通运输、仓储、邮政业贷款余额2951.47亿元，比年初增加492.35亿元，批发零售业贷款余额1389.82亿元，比年初增加39.19亿元，余额占全省贷款总额的四分之一，增量占全省增量的三分之二，增量和增速均位于全省行业之首，可以说，目前，全省金融系统为包括商贸流通业在内的各类实体经济主体，提供了强有力的资金支持。

　　不过，在张炯伟看来，目前商贸流通企业的资金供求矛盾仍十分突出。一方面，银行存款大幅增长，资金池内资金不少;另一方面，企业又反映融资难、融资贵。据其分析，这种资金供求矛盾产生的主要原因是缺乏新兴产业和优质项目。尤其是商贸流通中的传统产业，由于行业特点，很难达到银行融资标准，还需进一步增加附加值，提高核心竞争力。

　　B　政策支持确保流通业融资

　　山西省商务厅厅长孙跃进认为，在当前经济形势及目前的市场环境下，支持在扩大消费需求中，具有举足轻重作用的商贸流通业的发展，比以往任何时候都更加重要，在此过程中，金融业的支持尤为重要。

　　事实上，就在上个月，山西省政府印发了《山西省进一步支持服务业发展的若干措施》，将商贸流通作为促进山西转方式、调结构、促转型的一项新兴产业，并配套了一系列的扶持政策措施。张炯伟认为，在担保方面，支持融资担保机构为商贸流通企业提供融资担保(再担保)业务产生的代偿风险给予一定的补助，各银行可以与担保机构进行深度合作;在银税合作方面，省级银行业机构与山西省税务部门均签订了银税合作框架协议，推出了相应的信贷产品，纳税企业可以通过线上申请，银行进行线上评估和放款，纳税信用等级好的企业可以通过银税合作来申请贷款;在续贷方面，去年以来，全省各市都建立了应急周转保障资金，支持企业转贷、续贷，降低过桥资金成本，张炯伟提醒，各大金融业机构及企业要积极协调申请使用这些方式。

　　张炯伟同时建议，各金融机构要加大对优质商贸流通企业、商圈建设的金融支持，探索建立适合企业特点的信用评级制度，继续加大对商贸企业动产、订单、仓单、商铺经营权、租赁权等质押融资业务的支持力度，开展银税、银证、银保、银担合作，探索开展商标权、专利权等无形资产质押和受益权抵(质)押贷款业务，以解决企业的融资需求。同时，张炯伟也提出，要支持符合条件的大型商贸流通企业通过新三板、股权交易所、证券交易所等渠道，配合股权投资、债券计划等多种方式进行低成本融资，据张炯伟介绍，目前，省内已出台相关的激励措施。

　　在张炯伟看来，商贸流通业是全省经济转型发展的重要增长极，若要实现扩张，各大金融机构需要为商贸流通企业量身打造信贷产品，帮助省内商贸流通企业设计一揽子融资方案，对于相对成熟的商贸企业，需要灵活运用担保融资方式，加大信用融资服务比例。对于小微商贸企业，要联合金融租赁、融资租赁、商业暴利机构，予以综合融资支持。

　　此外，张炯伟也认为，全省金融机构需要强化消费金融服务，助推商贸流通业的发展。

　　记者了解到，为了更多地助力企业，不少商业银行其实已经开始进行产品创新，比如招行太原分行推出“诚信纳税贷”“结算流量贷”等创新产品，优先支持现代物流行业、百货连锁超市等，帮助企业降低门槛和融资成本。

　　去年，山西省政府印发相关意见，以发展商贸流通扩大消费，在张炯伟看来，近年来，全省消费金融虽取得一定发展，但相比于发达地区，无论是消费金融方式，还是消费金融意识，都存在一定差距，因此，相关金融机构还需要改进消费信贷业务和管理方式，积极开发相关消费金融产品，培育消费信贷增长点，助推商贸流通业加快发展。

　　C　银企合作尚需坦诚相待

　　对于商贸流通企业的融资问题，在银行业相关人士看来，风险是考量企业信贷的最大问题，企业要取得金融机构资金支持，除了自身练好内功，转变发展方式外，还需与银行坦诚交流，才可取得更大合作。“政银企合作，就是要政府搭台，银企唱戏，增强银行与企业的相互了解。”建行山西省分行行长尚朝辉认为，金融要服务实体经济的发展，是党中央国务院一直秉承的理念，只有企业好银行才能更好，对于银行来说，最大的困难是经营风险，风险主要表现在信息的不对称，作为银行的负责人，尚朝辉也希望能与企业达成共识，恪守企业的发展规划。在尚朝辉看来，商贸物流企业的核心是商流物流资金流和信息流，只要达到银行的资金支持条件，银行都会进行支持，其中，不仅可以进行间接融资的支持，还可以通过全面的金融支持，对企业进行扶持。尚朝辉提出，希望与银行通过多种方式进行合作，对于符合信贷融资标准的项目，会直接提供贷款支持;同时也希望与商贸企业共同打造商贸物流生态圈，依托电商等平台，为企业提供融资服务，另外，帮企业营造方便快捷的消费服务网络，通过有效的金融服务，提升资金回报率，此外，基于生态系统及支付平台，对创新模式进行探索。

　　银行与企业作为利益共同体，对于大多数银行来说，与企业共同发展也成为一大希望。渣打银行太原分行行长常文明认为，对于企业来说，一直存在融资难、融资贵的问题，不过，银行同样也存在贷款难、贷出去不良率高的问题。在银行与企业合作的过程中，企业的“诚信”最重要，在客户准入门槛上，每家银行都有自己的标准，不过，一般来说，只要企业与银行面对面坦诚交流，让银行相信贷款放出去能收回来，相信风险可控，贷款其实是不难拿到的。“作为企业，要取得银行的支持，最重要最本质的问题，是把自己的事情做好，企业需要稳健发展，做成百年老店，这样有助于降低因大规模扩张带来的风险。”农行山西省分行副行长禹修德建议，对于流通企业来说，由于轻资产，缺少抵质押物，可以通过仓单来解决;与此同时，政府也需要做一些事情，对于地方品牌地方特色产品，需要成立产业基金对企业进行扶持，引导流通企业，对于这样的项目，银行完全可以进行支持，同时政府也可以成立担保公司，引导社会资金最大化地配置资源，实实在在解决企业起步阶段和创业阶段的资金瓶颈。

　　中行山西省分行副行长武建宙则认为，在商贸物流企业方面，银行的政策其实很清晰，而从企业来说，好的资产的确太少，难以进行抵质押，银行的钱不是不想贷，而是贷不出去。这就需要企业与银行进行沟通，企业了解银行的政策，银行了解企业的情况。武建宙建议，山西的商贸企业规模相对较小，若要与银行合作，就需要做大，要有“走出去”的理念，同时，融资模式需要多元化，从中国银行来说，各大分支机构遍布海内外，除了银行，集团旗下还有基金、保险、证券等公司，可以帮助企业进行多元化融资，中行将与商贸流通企业共同努力助力企业发展。